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我花5000给一家人都买了保险!

又有老人又有小孩,给谁买好点?产品那么多,预算又有限,该怎么配置保障呢……

我花5000给一家人都买了保险!

“猫姐,想给家里人买保险,可是钱就这么些,不知道能买哪些产品,该怎么买才好?”

这段时间以来,猫姐在后台经常看到很多类似的留言。一说到预算,买保险就不免成为很多小伙伴们头疼的难题!

又比如这些问题也是大伙儿平常问得比较多的:又有老人又有小孩,给谁买好点?产品那么多,预算又有限,该怎么配置保障呢……

所以今天,咱一次性把这些问题解决个遍。看看5000块预算(整理后台留言小伙伴们的预算情况),如何做好一家人的保障!

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配之前,你需要简单了解这些

1. 该买啥保险?

无论多少预算,配置的时候,思路都是一样的。

因为人面临的风险都离不开生病,身故,伤残这三大类。所以对应的保险组合就是:医疗险+重疾险+意外险+定期寿险。

一般来说,健康风险是每个人都要关注的主要问题。

所以配置的时候,最好先配置医疗险和重疾险,解决生病花销以及收入损失的问题,两者搭配把健康保障落实到位!

其次,家庭的经济支柱一般是大人。如果不幸身故,一家人将面临巨大的生活压力。

所以除了健康保障以外,最好给大人配置定期寿险,确保家庭责任的保障。

考虑到意外发生的情况,所以如果有剩余预算,也有必要配置意外险来应对,价格便宜,争取每一分钱,都花在刀刃上!

如果因为意外导致的身故或伤残,还可以赔一大笔钱,作为定期寿险的保额补充。

2. 谁先买?

关爱老人,担心宝宝,所以就要优先给他们买保险吗?这种“舍己为人”的精神在保险上不提倡哦!

一般来说,大人负责赚钱养家,一旦出了风险,一家人恐怕都没有着落,所以才是最先该配置的成员。

并且结合预算要尽量给大人配齐基础保障,确保出险后不至于很快让整个家庭陷入困境。

之后再给小孩配置,然后才是父母。

至于能返本,分红这些理财类产品,不是该考虑的内容。先保障,再理财,才是正确姿势。

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三种家庭参考配置方案

参考成员的配置顺序,一般来说,主要是“夫妻”,“夫妻+小孩”,“单身+父母”的三种家庭模式。下面我们就来看看具体的配置方案!

1. 夫妻方案配置

直接上图:

我花5000给一家人都买了保险!

夫妻双方:重疾+医疗+定寿+意外

总保费:4945元/年

考虑到小两口都在打拼,所以都是主要的家庭支柱,除了必要的健康保障,双方都可以附加定期寿险。

健康保障这块,重疾险可以选择瑞泰瑞盈,夫妻双方各40万保额,保至60岁,先确保大病这块有保障,同时降低初期的预算,往后再慢慢调整。

此外,再搭配支付宝好医保长期医疗,价格便宜,可以有几百万的报销额,无论是重疾还是普通的生病住院,都可以报销,把健康保障落实到位。

定期寿险可以选择夫妻专用的大麦甜蜜家,一人投保,双方都可以成为被保人,保额高且不共用,避免了要花钱买两份的情况。

配好之后,剩下的预算还可以配置小蜜蜂超越者意外险,作为定寿的保额补充同时报销一定的意外伤害医疗费用。

这样一来,总预算为4945元,基础保障一样不少,确保把每一分钱都花在刀刃上!

方案中参照标准是30岁同龄的夫妻,所以年龄更低,总预算还可以再低一些,小伙伴们可以参考一下!

2. 夫妻+孩子方案配置

我花5000给一家人都买了保险!

丈夫:重疾+医疗+定寿+意外 

妻子:重疾+医疗+意外

宝宝:重疾+医疗

总保费:4864元/年

 

参照标准同样是30岁夫妻,但多加一个三岁的男宝宝,总预算为4864元。配置的时候,应该先以大人保障为主,之后再考虑宝宝的配置。

重疾险保额可以先买30万,往后再进行补充。定寿产品可以先只给主要的经济支柱配置,选择50万保额,如果不幸身故,可以缓解一部分家庭责任。

宝宝主要面临健康方面的风险,配置上以重疾险和医疗险为主。

对应的产品分别可以考虑妈咪保贝少儿重疾和少儿门诊暖宝保,每年1000左右的预算,大到重疾和轻症,小到普通的感冒发烧,都可以保障周全。

此外,方案中的医疗险已包含了意外险的身故责任,所以就没必要再花钱买份意外险了。

而定期寿险主要针对经济支柱,宝宝暂时不需要配置。

3. 单身+父母的方案配置

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儿子:重疾+医疗+定寿+意外       

父母:意外+防癌

总保费:4940元/元

父母上了年纪,虽然健康风险较高,但一般不建议买重疾险,容易出现保费倒挂,交很多钱保额却很低,很不划算!小伙伴们要牢记这一点。

回归到家庭这块,儿子是主要的经济来源,所以优先配置好基础保障,再用剩下的预算给父母配置其他产品。

以25岁的男性为例,重疾保额可以买到50万,加强健康保障。定寿保额可以买到70万,如果不幸身故,确保这笔钱可以给父母起到养老作用。

趁年轻,价格便宜,可以考虑做高保额,经济条件完善之后再进行优化调整。

配完之后,虽然能给父母配置的预算剩下不多,但还是充分利用做好某些保障。比如意外险对父母的健康状况要求不高,可以配置。

重疾这块,父母晚年的风险主要与癌症有关,所以可以购买防癌险。

具体产品可以参考安享一生尊享版,每年只需要864块,癌症住院医疗金最高可以报销200万,杠杆比很高。

03

总结

总的来说,5000块钱,还是可以做到保障一家人的风险,让每分钱都花在刀刃上!但毕竟预算有限,方案中还是会存在一些不足之处。

比如重疾险只保到了60岁,而且保额随成员配置也有所调低。所以经济条件上来之后,咱要进行优化补充,既然是保障,就要保彻底!

如果小伙伴们家庭状况跟上面3种差不多,不妨参考一下!

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