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投保流程一文搞定!懂了它,轻松掌握投保主动权!

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今年两会也是为年轻人的婚姻操碎了心,前脚提案开放三胎,后脚提议设定离婚冷静期,又要整治丈母娘要彩礼。But…年轻人并不是很感冒。经济发展,物价飞升,望着堪比天价的房价、医疗费用……年轻人表示:“山太大,扛不动。还是社畜适合自己,我们不想成为别人眼中的后浪,我们只想浪~”

独立思考的“X世代”,风险意识尤为突出,保险成了他们的“宠儿”(毕竟穷,真出点事儿靠自己就无了)。投保流程成了很多人关注的问题,也有相当一部分人对投保流程并不了解,作为投保时最先接触的环节,今天就来介绍下保险代理人、电话、网上、柜台投保的投保流程。

一、保险代理人

在我们了解投保流程之前,先介绍下保险业务操作流程,目前操作流程主要分为两大部分:

1.投保服务

投保服务是业务人员寻找目标客户进行展业,完成第一次风险选择,履行保险人如实告知义务,协助客户履行如实告知义务并完整填写投保资料,送达保险合同的服务过程。

2.承保服务

承保服务是业务人员按公司要求在保单承保过程中协助客户完成错误更正、体检、生调、沟通咨询、补充资料、补退费等承保手续的服务过程。

保险代理人渠道是现在购买保险最主流的渠道,它和通过网络,银行或者去保险公司柜台进行办理保险购买业务的流程不大一样。

1、通过官网,保险公司朋友,或者购买过保险的朋友介绍等方式认识一位在保险公司任职的保险代理人;

2、预约保险营销员的时间,见面详谈自己的需求方案。保险代理人根据需求做保险需求分析制作计划书,沟通投保方案;

3、客户若满意方案,提供相关投保资料以及如实填写投保书,代理人投保;

4、保险公司对投保资料申请进行审核; 

5、若拒保会给客户发送拒保涵;若通过,则通过银行转账收取保险费,保险公司制作并签发保险合同,代理人把合同递送给客户并详细讲解合同内容后客户签收保险合同;

6、公司电话回访,确认客户及保险合同内容信息准确无误。

生效后有10天左右的犹豫期,客户可以充分利用犹豫期考虑是否退保,如果在犹豫期内退保不会产生任何损失。

二、电话投保流程

国内保险行业中电话投保是保险公司主要销售模式,按照保监会的要求,电话投保的销售都要集中管理。电话投保有着严格的监管要求,要符合监管要求,需要巨大的人力、物力和财力投入,不是简简单单地摆上个电话,找几个人打电话就可以的,公司实力和品牌非常重要。电话投保的大致流程如下:

1、拨打保险公司的投保热线,电话接通后投保者向客服人员咨询所要投保的产品,投保者如实告知自身的身体情况、年龄、职业等,以及对保障方面的要求。客服人员会根据具体信息进行测算报价,根据投保者的实际情况和需求设计一份合适的保单。

2、在投保者咨询后,保险公司将会给投保者做客服回访,确认投保者是否要进行投保,并把设计的保单预算告知投保者,供投保者进行选择。

3、投保者确认投保后,保险公司将保险单的资料寄到投保者指定地点,在投保者确认保单无误并签名后,再将保单寄回保险公司。

4、保险公司的工作人员会确认投保者的保单和相关资料,并向投保者问取银行卡账号,每月定期从投保者银行卡内划取保费,这样电话投保过程就算是完成了。

三、网上投保流程

互联网已经是离不开网络,很多人都开始青睐网上购物,网上投保也越来越普遍,而保险公司也大力发展电子商务业务。网上投保流程并不复杂,但因没有专业人员指导,一定要考虑清楚再出手。

1、选择购买平台

网上销售保险的平台主要有:保险公司官网、保险商代理销售网站等等,消费者可以在购买之前进行充分的比较,选择最合适的平台进行购买。

2、选择购买险种

正如其他渠道一样,网上投保也需要按需购买。网上投保的好处可以说是更多的自主权,而同样的虽然没有了保险销售人员的聒噪,但也会缺乏对保险的了解,所以建议网上投保时可以与在线客服及时沟通,选择最合适自己的险种。

3、支付

网上投保要求消费者最好先开通网银,同样的也会有许多不同的方式,投保人可以选择自己最信任的方式进行支付。

4、验证真伪

获得电子保单之后,可以通过官网查询或者客服电话查询辨别保单真伪。

网上投保的流程主要就4步,但对投保人的保险知识基础有一定要求,若选择线上投保,希望大家可以多了解下网上投保的知识,货比三家,选择购买到最适合自己产品。

四、柜台投保流程

相比上面的几个投保渠道,柜台投保是最简单直接的投保方式,柜台投保的营销方式比较传统,投保者直接前往保险公司服务网点办理投保业务,一般柜台投保流程是:

1、直接前往保险公司的服务网点,向保险人员咨询自己所需投保的保险产品,并把自己的实际需求和情况告知保险人员,然后保险人员向投保者详细解析保险条款和投保须知。

2、在自己确认要投保哪一款产品后由保险人员指导怎样填写投保单,(注意:投保人一定要详细、准确填写自己的信息,以免日后理赔发生不必要的纠纷)然后提交保单。

3、核保人员核实保险单上的内容是否正确、完善,然后确认投保者保单,并进行审核登记,让投保者办理好投保手续,即可缴费完成投保了。

虽然如今到柜台办理投保的人少,但是相对于60后和70后投保人而言,这种柜台投保最为稳妥可靠,也深受到他们的青睐,如果投保者准备的手续齐全,就可以当场办理完成。

以上便是投保流程的介绍,也建议大家在买保险前应做足功课(多看保险查查的文章呀),找到自身需求、选择侧重点、读懂条款、货比三家、进行适当的组合,让自己买到最适合的产品。

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