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观察期内出险能获赔吗?长生福优加的观察期是几天?

邓经纬 2020-06-15
随着媒体铺天盖地“先保障,后理财”的口号宣传,保障类保险产品被推上保险配置先锋,这其中就包括重疾险。重疾险涉及到人们最关心的健康问题,自然这类保障戳到人们的心坎里,让人对它不得不爱。但大家要注意,重疾险有个观察期,它可是个坑。为防止大家踩坑,我接下来就和大家聊聊观察期的那些事儿。

重疾险在观察期内出险能获赔吗?

重疾险观察期规定:被保人在观察期内出险,保险公司在这段期间内是不会理赔的。

重疾险

风平保典

长生福优加的观察期是几天?

重疾险观察期一般规定为在合同签订后90天内或180天内,在选择一款保险时,当然是观察期越短越好。

长生福优加的观察期:90天

长生福优加其他需要注意的地方

这里所说的需要注意的地方是指保险公司设置的投保前所经过的坎儿“健康告知”和理赔所要经过的坎儿“免责条款”,如果不认真了解,就有可能影响到后续的理赔。

首先,介绍一下产品,长生福优加是由长生人寿保险有限公司推出的一款重疾险

人寿保险
是以被保险人的生命为保险标的,以被保险人(在保险期限内)生存或死亡为给付保险金条件的人身保险。
风平保典

健康告知:

1、您是否正拟前往中东、前南地区、非洲、阿富汗、巴基斯坦、印度等国家或地区? 3、近两年内,被保险人是否从事或未来从事高难度性之竞赛或活动,如赛车,汽艇,滑翔翼,滑翔机,飞行伞,跳伞,登山,潜水,滑水,跳水,马术,拳击,跆拳道,武术或特技表演等运动? 4、您是否曾收到医生对您饮酒、吸烟的建议和警告? 5、您是否目前或过去一年内曾有过下列症状? 反复头痛、反复头晕、晕厥、胸闷、胸痛、心慌、不能平卧、呼吸困难、咳血、呕血、便血、血尿、蛋白尿、浮肿、黄疸、肝区疼痛、抽搐、听力或视力明显下降、反复齿龈出血、原因不明的腹痛、原因不明的皮下出血点、原因不明的发热、原因不明的体重下降超过5公斤、原因不明的肌肉萎缩。 6、您是否曾被告知患有以下疾病或因此接受治疗? 1)心脑血管疾病,例如:高血压、心律失常、先天性心脏病、缺血性心脏病、风湿性心脏病、心肌梗塞、心肌肥厚、心肌病、心内膜炎、血管畸形、脑血管疾病。 2)神经、精神疾病,例如:智力障碍、癫痫、抑郁症、焦虑症、精神分裂症、阿尔兹海默氏病(老年痴呆或早发性痴呆症)、帕金森氏病、脊髓灰质炎、肌肉萎缩、重症肌无力、多发性硬化症。 3)呼吸系统疾病,例如:哮喘、慢性支气管炎、支气管扩张、肺气肿、肺栓塞、肺结核、肺心病、尘肺、矽肺、肺纤维化、睡眠呼吸暂停综合征。 4)消化系统疾病,例如:黄疸、反复腹泻、肝炎、肝功能异常、肝硬化、肝脾肿大、食道静脉曲张、萎缩性胃炎、消化道溃疡或穿孔、消化道出血、溃疡性结肠炎、胰腺炎、克隆氏病。 5)内分泌系统疾病,例如:血糖异常、糖耐量异常、糖尿病、甲状腺或甲状旁腺功能亢进或减退、肾上腺功能亢进。 6)风湿性疾病、结缔组织疾病、自身免疫系统疾病,例如:系统性红斑狼疮、风湿或类风湿关节炎、强直性脊柱炎、白塞氏病。 7)泌尿系统疾病,例如:肾炎、肾病综合征、肾功能异常、尿毒症、多囊肾。 8)血液系统疾病,例如:紫癜、反复鼻出血、血友病、贫血、白血病。 9)未明确诊断为良性的息肉、囊肿、结节、肿块、包块、赘生物;癌症或任何肿瘤。 10)五官疾病,例如:视网膜出血或剥离、视神经病变、青光眼、白内障、高度近视800度以上、眼底病变、中耳炎。 11)性病、酒精或药物滥用成瘾。 7.您或您的配偶是否艾滋病病毒感染或艾滋病病毒测试呈阳性反应? 8.您在过去五年是否曾接受X光、CT、MRI(核磁共振成像)、心电图、活组织检验、血液、超声波、内窥镜检查等或其他特殊检查有异常且被医生建议需要作进一步的检查、治疗或随诊? 9.您的直系亲属中是否有两人或两人以上曾患有或正患有恶性肿瘤、中风、冠心病、糖尿病、帕金森病、多发性硬化症、多囊肾病? 10.女性适用:您是否怀孕?是否患有乳房肿块、子宫内膜异位症、卵巢囊肿、子宫肌瘤或被告知子宫颈涂片、病理组织切片检查结果或乳房X光/超声波检查异常要求六个月后复查? 11.被保险人为2周岁以下儿童适用:出生时体重是否小于2.5公斤?是否曾出现早产、难产、先天性畸形、智能低下、唐氏综合症、新生儿缺血缺氧性脑病等新生儿疾病?

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免责条款:

一、被保险人因下列情形之一而身故或达到本合同所定义的身体高度残疾,我们不承担给付身故保险金、高残保险金的责任: 1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害; 2.被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施; 3.被保险人主动吸食或注射毒品[ 毒品:指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品,但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。]; 4.被保险人自本合同成立日起二年内或本合同最后复效日起二年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外; 5.被保险人酒后驾驶[ 酒后驾驶:指经检测或鉴定,发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准,公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。]、无合法有效驾驶证驾驶[ 无合法有效驾驶证驾驶:指下列情形之一: 1)没有取得驾驶资格; 2)驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆; 3)持审验不合格的驾驶证驾驶; 4)持学习驾驶证学习驾车时,无教练员随车指导,或不按指定时间、路线学习驾车。],或驾驶无有效行驶证[ 无有效行驶证:指下列情形之一: 1)机动车被依法注销登记的; 2)未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。]的机动车[ 机动车:指以动力装置驱动或者牵引,上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。]; 6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱; 7.核爆炸、核辐射或核污染。 发生上述第1项情形导致被保险人身故的,本合同及其附加合同终止,我们向被保险人的继承人退还本合同的现金价值。 发生上述第1项情形导致被保险人达到本合同所定义的身体高度残疾的,本合同及其附加合同终止,我们向被保险人退还本合同的现金价值。 发生上述其他情形导致被保险人身故或达到本合同所定义的身体高度残疾的,本合同及其附加合同终止,我们向您退还本合同的现金价值。 二、被保险人因下列情形之一而罹患本合同所定义的轻症疾病、中症疾病、重大疾病或达到末期疾病状态的,我们不承担给付轻症疾病保险金、中症疾病保险金、重大疾病保险金、生命关爱保险金以及豁免保险费的责任: 1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害; 2.被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施; 3.被保险人主动吸食或注射毒品; 4.被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无有效行驶证的机动车; 5.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱; 6.核爆炸、核辐射或核污染; 7.被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病[ 感染艾滋病病毒或患艾滋病:艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒,英文缩写为HIV。艾滋病指人类免疫缺陷病毒引起的获得性免疫缺陷综合征,英文缩写为AIDS。 在人体血液或其它样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性,没有出现临床症状或体征的,为感染艾滋病病毒;如果同时出现了明显临床症状或体征的,为患艾滋病。](不包括《附表三:重大疾病种类表》中的第四十七类、第五十七类、第九十七类); 8.遗传性疾病[ 遗传性疾病:指生殖细胞或受精卵的遗传物质(染色体和基因)发生突变或畸变所引起的疾病,通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。],先天性畸形、变形或染色体异常[ 先天性畸形、变形或染色体异常:指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和染色体异常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)确定。](不包括《附表三:重大疾病种类表》中的第三十八类、第八十类)。 发生上述第1项情形导致被保险人罹患本合同所定义的轻症疾病、中症疾病、重大疾病或达到末期疾病状态的,本合同及其附加合同终止,我们向被保险人退还本合同的现金价值。 发生上述其他情形导致被保险人罹患本合同所定义的轻症疾病、中症疾病、重大疾病或达到末期疾病状态的,本合同及其附加合同终止,我们向您退还本合同的现金价值。

小结

重疾险是所有保险产品中产生理赔纠纷最多的保险,所以我才会重点将理赔纠纷最长出现的观察期、健康告知、免责条款介绍给大家。为了使每一个购买重疾险的朋友都能获得应有的权益,在购买保险前一定要多关注以上三点,才能不让花出去的钱没有价值。

理赔
被保险人或受益人提岀索赔或给付请求后,保险人搜集索赔材料并对材料进行认定、审核、调查,作
风平保典
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