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你在二十来岁年轻气盛的时候有必要买人寿保险吗?| 专栏

移投路专栏:Celina谈保险

随着19年也迈入尾声,最后的一批90后也逐渐开始踏入社会,而曾经没被笑话的80、90后也渐渐成为了社会的主力军。随着社会发展,当今社会可能已经进化成当年不少笑话八九零后的人想象不到的高压状态了—— 无止境的996,永远在挑刺的甲方和老板,更惨的还会被父母疯狂催婚,甚至越来越多的年轻人都自侃为“猝死预备军”。

而根据数据显示,90后已成失眠重灾区,近6成90后深处亚健康状态,3成在近5年内没有做过体检,没有时间是理由其一,更多人是害怕面对现实甚至选择了逃避体检。这种斩脚趾避沙虫的活法可以说是非常的“我命由天不由我”了。

但是与其战战兢兢地回避这类问题,有一部分年轻人也选择了不同的解决方式。对着枕头上、排水口上大把大把掉落的自己的头发,越来越多的年轻人把目光转向了寿险购入。18-30岁寿险有必要买吗

特别是在独生子女率居高的90后,选择不婚不育的年轻人、或者是选择丁克的年轻家庭,寿险不仅是一个理财工具,更是一份安心排虑的保障。

虽然,依然有大部分人不以为然,觉得为年轻人购买人寿保险有意义吗?由InsuranceQuotes.com委托普林斯顿大学(Princeton)在2017年进行的一项调查发现,在18岁至29岁的人群中,65%的人没有人寿保险。在那些没有医疗保险的人中,71%的人说没有必要,因为他们年轻、健康。

然而,你要清楚,年轻、健康没有家庭负担的理想状态并不会永久持续的,趁年轻时就为将来做好打算,才能减少你的后顾之忧。下面就有一些很好的理由让你在20多岁时考虑购买人寿保险。

在你20多岁的时候,拥有正确的理财工具是建立稳固的财务基础的第一步。预算是你需要做的一件事,尤其是当你专注于建立应急基金、为退休存钱或偿还债务时,人寿保险是你可能想要添加到你的理财工具箱里的道具。18-30岁寿险有必要买吗

年轻人购买人寿保险的好处:

1)人寿保险可以满足几种不同的财务需求。

首先也是最重要的,如果你的配偶或孩子依赖于你的工资来支付日常开支,它可以弥补当不幸失去你时的你所爱之人的收入。

如果你20多岁,你更有可能是单身,没有孩子——但这也许并不意味着你会一直这样。你可能会在30多岁或更晚的时候决定安定下来,那时,人寿保险的吸引力可能会变得更明显。然而,不利的一面是,如果你等着以后再买,你可能会面临更高的保费。一般来说,当你刚开始购买人寿保险时,你越年轻,它就越便宜。

对于独子又没有打算结婚生育的年轻人来说,即使排除你将来要面对独子照顾年迈的双亲这一点。当你退休后,光靠社保金你可能无法支持一般生活以外的费用,当“病来如山倒”时,就方知钱财贵了。如果你有一份寿险的话,它可以补充你的退休金,在你无病无痛的情况下,给你一个更丰富充裕的退休生活;在万一你需要看病护理的情况下,也能给你一份医药补贴。18-30岁寿险有必要买吗

2)除了弥补损失的收入,人寿保险也可以用来偿还你的遗产所欠下的任何债务。

在你20多岁的时候,你最大的债务可能是学生贷款。根据美联储(Federal Reserve)的数据,20多岁的学生贷款平均余额略高于2.2万美元。根据情况联邦学生贷款(Federal student loans),包括父母加贷款(Parent PLUS loans)将自动取消和免除。另一方面,如果你欠了父母共同担保的私人助学贷款,情况就不同了。

从法律上讲,共同签署人对债务负有同等责任。如果你的父母在你的贷款上签字,而你去世了,你的贷款人可能仍然要求他们支付欠款,而你的人寿保险可以让你的父母把剩下的债务归零。

人寿保险还可以减轻支付丧葬费或其他最终费用的压力。美国殡葬业协会(National Funeral Directors Association)估计,葬礼的成本中值为8,755美元,而火葬的成本中值为6,260美元。如果你不想让你所爱的人承担这些费用,即使是一份很小的人寿保险也是一项不错的投资。18-30岁寿险有必要买吗

年轻人需要什么样的人寿保险?

在选择方面,年轻人的人寿保险一般分为两大类:定期人寿保险和永久人寿保险。

定期寿险的保险期限是固定的,根据保单的不同,它可能覆盖5到30年的时间。如果你在到期前去世,这种保险会给你的受益人一笔死亡赔偿金。你可以获得一份身故金低至5000美元,或高达200万美元的保单,具体取决于你的个人情况。

永久寿险的目的是只要你付了保险费,它就持续为你提供保险。分红寿险是一种永久性的人寿保险;万能险是另一种。两者都可以让你在你的保单上建立现金价值,你可以用它来借款。无论是定期寿险还是终身寿险,你的保费都保持在一个水平,这意味着它不会随着时间的推移而上升或下降。

那么,对于二三十来岁的年轻人来说,哪种寿险更适合呢?除了寿险期限和永久寿险提供的现金价值之外,两者之间最大的区别是成本了。定期寿险的保费往往比永久寿险低得多。如果你刚刚开始你的职业生涯,从预算的角度来看,较低的保费可能更有吸引力。18-30岁寿险有必要买吗

当然,如果你在年轻时买了一份永久寿险,你可能会积累相当可观的现金价值。因为你更年轻,这些钱将有更长的时间来赚取利息。另一方面,你可以选择定期寿险,然后将定期寿险成本与永久寿险保费之间的差额投资到个人退休帐户或应税经纪帐户中,从而获得更高的回报率。

年轻人购买人寿保险的小贴士:

适合年轻人的人寿保险不是放之四海而皆准的,如果你已经准备好购买,那么你就有必要事先做好调查比较和考虑。

首先,想想你需要多少保险。一个好的人寿保险计算器可以帮助你精确地算出一个数字。然后,考虑一下你的预算可以负担多少,你需要支付多长时间。这使得人们更容易在定期和永久寿险之间做出选择。

接下来,仔细考虑你的购买选择。首先和你的雇主确认人寿保险是否作为福利的一部分。如果有保险,你可以通过公司购买来获得折扣。18-30岁寿险有必要买吗

一旦你了解了雇主提供的条件,你就可以扩展你的搜索范围了。保险代理人是一种选择;你也可以尝试在网上搜索,以获得多个保险公司的人寿保险报价。比较所提供的保单和保费,找出最适合你需求的保单。毕竟,时间是站在你这边的。虽然你可能在20多岁时就意识到人寿保险的必要性,但你不希望在没有弄清所有事实之前就匆忙做出购买决定。

看看部分购买了寿险的90后朋友们是怎么说的:

很多时候,光是列出数据和干货是很难打动人心的,那么我们就从最贴近生活的角度看看二十来岁的年轻人选择了购买寿险的心路历程吧:

(以下访问部分来自我的一些客户的回馈)

——我买的是保险吗?是安全感!”(27岁,女性)

——我不喜欢小孩,也不想结婚,但是爸妈老是担心我将来老了无依无靠没人照顾。就买份保险,让他们安心点,也算是我对他们的一个交代了。(29,岁女性)”18-30岁寿险有必要买吗

——我是程序员,过着迟早猝死在电脑前都不奇怪的作息。是说公司是有给体检福利的,但是我都没用过,就是怕检查实际上有什么问题就不得不去面对,只能像个骆驼一样没检查就假装自己很健康。不过买了寿险以后别的不敢说,但至少我敢面对我的体检报告了。(29,岁男性)

——在保险申请过了的一瞬我觉得我的生命都有价值多了!(24岁,女性)

——这辈子不打算和别人过了,至少活着的时候给自己一点生活保障,万一死了也能给爸爸妈妈养老的保障。(28,岁女性)

可见,年轻人购买寿险为了不仅是一时的安心,将来的保障,还是对自己的人生,对家人负责任的体现,是我们90后体现出成长成熟有担当的体现。


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来源: 移投路
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