搜产品、搜保司
首页  >  攻略

“最熟悉的陌生人”——什么是五险?社保又是啥?

6b437dbdbd9398c7b3be3810aa2dff39.jpg

五险一金”但凡是“上班族”一员的朋友都不会陌生,“一金”就是住房公积金。但 “五险”是什么?有相当一部分朋友连五险有哪些都说不出,更不要提“五险”的作用、特点、注意事项之类的了,今天,我们就来讲讲这位“最熟悉的陌生人”。

一、这儿是社保

社保指的是法定的五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险,也常被称为五险。养老、医疗和失业保险由企业和个人一起缴纳保费,工伤保险和生育保险完全由企业承担保费。企业缴纳的保费会进入社会统筹系统,个人缴纳的将会进入个人账户。

社保有四大特点,分别为

非盈利性

强制性

普遍保障性

权利与义务的基本对等性

这几点只需要知道就行,用处并不大,如有兴趣可自行查阅一下。

二、这儿讲福利

失业保险

失业保险虽然叫失业保险,好像没有人看不懂,但并不是没有工作就能领取失业金,这里面还是有特定条件的。

想领取失业金,必须同时满足三个条件:

  1. 失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险累计满一年的;
  2. 非因本人意愿中断就业的;
  3. 已经办理失业登记,并有求职要求的。

第一、三条就是字面意思,第二条指的是譬如你的“公司倒闭了或者你被开除了”这种非主观意愿导致的失业,像“跳槽、辞职”这种主观意愿的失业不作数。

好了,假设现在阿民满足上面三点要求能按月领取的失业保险金了,那么领取失业保险金的期限分情况有几点要求:

缴保费1到5年的,最长领取12个月的失业金;

缴保费5到10年的,最长领取18个月的失业金;

缴保费10年以上的,最长领取24个月的失业金;

除此之外,在享受失业保险金期间,还可以享受医疗补助,住院可以报销医疗费用。并且,如果失业人员阿民,在领取失业保险金期间不幸身亡,他的亲属可以领取丧葬补助金和家属抚恤金。

说了这么多,那这失业金到底有多少呢?这个各地不同,一般都是所在地最低工资标准的70%到90%。如果在帝都的话,最低工资是2200元,那失业保险金也就是1540-1980元,这个数,在北京的话,嘶......还是赶紧找工作吧。

工伤保险

简单来说,就是指在工作期间受伤了或得了职业病,由此可以获得医疗救助和相应经济补偿的保险。

工伤保险也要满足几点标准才算生效,简单总结下来有五点:

  1. 在工作时间和工作场所内,受到事故伤害的;
  2. 患法律规定职业病的;
  3. 在上下班途中,受到非本人主要责任的交通事故的;
  4. 在抢险救灾等维护国家利益中受到伤害的;
  5. 职工原在军队服役,因公负伤,到用人单位后旧伤复发的。

都是字面意义,但特别注意第3条中的 “非本人主要责任”,也就是说,如果你在上下班途中,若是自身原因或主要责任(酒驾、无证驾驶......)导致事故发生的,不按工伤处理,还要接受法律制裁。

工伤保险待遇包含四项:

(1)工伤医疗期间待遇:医疗费、康复费等7项;

 1f1f58c8c79818e2eab198ee1061f7b1.png

(2)伤残评定结果出来后,根据伤残级别不同,领取伤残补偿7至27个月工资;

7f30b612de750882dc1e6dd28c30ed16.png 

(3)一级至六级,有相应的工伤医疗终结后的待遇,根据伤残级别不同,补发伤残津贴和生活护理费;

(4)因工死亡补偿:

99977514e925cb1fc932acbfe9f49ff2.png 

医疗保险

第一、大多数地区医疗保险的最高报销金额,与社保连续缴费时间有关。

第二、大家通常说的医保,指的是“基本医疗保险”,此外补充各式的医疗保险(大额医疗保险、职工医疗互助保险...)。

医保分为城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险。一个人只能二选一参加。新生婴儿,在出生后即可申请办理社保卡,参加城乡居民基本医疗保险,享受医疗报销。

当地行政区域内的职工和当地灵活就业人员,可以参保城镇职工基本医疗保险,一般个人按工资的2%缴纳;

城镇居民和乡村居民、学生等,参保城乡居民基本医疗保险,一年缴费一次。

第三、医保的报销范围,简述为两定点、三目录:

即“参保人在定点医院和定点药店发生的,符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目范围目录、医疗服务设施范围目录以及国家、省、市的其他有关规定的的医疗费用,按规定由基本医疗保险基金支付。”

所以,要想医保报销的金额多,务必选择医保定点医院和药店以及买药时提前告知医生,尽量使用医保用药目录内的药品。

退休后不用在为医保缴费,但,终身享受医保报销待遇,但,有前提条件。但,医保还未做到全国统筹,甚至各省统筹也未做到,各个地市的政策规定并不统一,所以大家想了解,去参保地社保网查询一下吧。

养老保险

养老,中国人对这两个字是熟悉的不能再熟悉了,养老保险指在工作期间,员工和工作单位提前每个月交养老保险费,为以后养老做好积累。

职工养老保险,单位和个人各自缴纳一部分。单位按照缴费基数(职工本人上一年度的平均工资,包括工资、奖金、津贴、补贴等收入)不超过20%缴纳,资金进入统筹账户;个人按照缴费基数的8%缴纳,资金进入个人账户。

交了几十年,退休后可享受的养老待遇有按月领取养老金、过世后遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金和参与每年的养老保险待遇上涨。

养老金的领取也需同时满足三个条件:达到法定的退休年龄、养老保险累计缴费年限满15年和已经办理退休手续。

而缴费满15年是享受养老金待遇的最低年限要求。缴费年限的长短,会直接影响退休后的养老金待遇。所以,能交长一点,就尽量交长一点。如果达到法定退休年龄时累计缴费都没满15年,可以缴费直到满15年后,按月领取基本养老金;也可以转入新型农村社会养老保险或者是城镇居民社会养老保险,按照国家规定享受相应的养老保险待遇。

生育保险

缴纳生育保险,无论女职工将来的妊娠情况如何,均可以按照规定得到补偿。也就是说无论胎儿存活与否,女职工都可以享受有关待遇,包括流产、引产等意外情况。具体来说,生育保险待遇主要分为三个方面:产假、生育医疗费和生育津贴。

产假方面,基本产假98天,其中产前可以休假15天;

生育时难产和剖腹产,产假增加15天;

生育多胞胎,每多育1个婴儿,产假增加15天:

怀孕不满四个月流产,据医务意见,给予15天至30天的产假;

怀孕四个月以上(含四个月)流产,给予42天产假;

需要注意的是,产假为连续假期,包括周六周日和法定节假日。

生育医疗费可以报销产前检查费用、生育的检查费、接生费、手术费、住院费和药费,生育出院后,因生育引起疾病的医疗费;超出定额规定的医疗业务费和药费(含自费药品和营养药品的药费),由职工个人负担;其它疾病的医疗费,按照医疗保险待遇的规定办理。

生育津贴(流产也能领取)按照职工所在用人单位上年度职工月平均工资除以30天乘以产假天数计发,

即:生育津贴=本单位人均社保缴费工资÷30(天)×假期天数。

所以单位交纳的社保生育险基数越高,最终领的生育津贴才会越高。

三、这儿教算账

通常来说,社保在不地区缴纳比例会有一定波动,比例一般情况下如下:

医疗保险:个人承担比例为工资的2%,单位缴纳比例为工资的7%;

养老保险:个人负担比例为工资的8%,单位缴纳比例为工资的16%;

失业保险:个人负担比例为工资的0.3%,单位缴纳比例为工资的0.7%;

工伤保险:单位全额负担,缴纳比例为工资的1%,个人无需缴纳;

生意保险:单位全额负担,缴纳比例为工资的1%,个人无需缴纳。

统计下来个人缴纳比例为工资的11%左右,公司缴纳的全部比例为工资的25%左右。

为了好算账,这儿顺带提一嘴住房公积金。公积金缴费最低比例不能低于职工工资的5%,最高不超12%,区间内可以由单位自主确定缴存比例,另外,职工和企业缴纳公积金比例为1:1,即企业缴纳8%,员工也8%,以此类推。

来举个栗子:

假设“红浪漫文化有限公司”为职工阿珍开出8K的工资,公积金按12%计算,那么阿珍个人的具体社保缴费明细如下:

医疗保险:8000×2%=160(元)

养老保险:8000×8%=640(元)

失业保险:8000×0.3%=24(元)

公积金:8000×12%=960(元)

工伤保险(80元)和生育保险(80元)费用由单位全额负担,如此以来,阿珍的到手工资为:

8000-160-640-24-960=6216(元)

四、这儿揭秘

就北京而言,即便已经下了政策要求企业必须给员工上五险一金,但实际上还是有好多企业并未按标准进行。这也绝对不是个例,我们现在就比对两种乱象:

部分公司社保缴费基数不按照实际工资缴纳。

部分公司公积金根本不缴纳,或只按照最低比例5%缴纳。

分析下企业冒险也要走的路,“利润”有多大?

假设“再青春娱乐有限公司”员工阿洪平均月工资8k,那么,

如果公司经济状况不错,老板为人又厚道,社保缴费基数和公积金基数均按实际工资来进行缴纳,即8k,公积金按最高比例12%缴纳。

人力成本/人/月=员工工资+公司缴纳的社保部分+公司缴纳的公积金部分

即:花在阿洪身上的资金=8000+8000*0.25+8000*0.12=10960(元)

如果经济状况不佳,老板不那么厚道,社保缴费基数和公积金基数均按最低缴费基数来进行缴纳,按基数5k计算,公积金缴纳比例按最低基数5%缴纳。

人力成本/人/月=员工工资+公司缴纳的社保部分+公司缴纳的公积金部分

即:花在阿洪身上的资金=8000+5000*0.25+5000*0.05=9500(元)

对比发现,后者公司每人每月可节省1460元的费用。如果“再青春”有20名员工,那么一年即可节省资金=1460×20×12=350400(元)即35万零4百元。

这对公司而言,能省下一笔不小开支,但对员工来说,就没那么合算了。拿养老保险来说,它的规则为“长缴多得,多交多得”。按最低缴费基数缴纳的养老保险,那退休后能到手的养老金缩水可不是一万两万的事。

所以一家公司的社保和公积金的缴纳水平,可以一定程度上反映公司的经营水平和盈利状况,并且,这是无法靠漂亮话带过去的,数据就在那里,简单粗暴。如果你正在找工作或今后找工作时,这是一个很好的评判标准,入职前要尽量了解,做好权衡。

a1eeb05cd2c4028b396ea1b006f906df.png

免责声明:本文版权归原作者所有,不代表保险查查立场。如有侵权请联系平台删除。如涉及作品内容、版权和其它问题,请联系原作者。
举报
已有保单 诊断
保险产品分析
保障方案定制
疾病投保咨询
您需要
1位
2位
3位

保险专家为您服务

[多家对比更放心]

今日还剩个名额

101010
举报
广告、垃圾和欺诈内容
低俗、色情和敏感内容
不友善内容
涉嫌侵权
诱导赞同关注等行为
取消
在线咨询
回到顶部