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2019年互联网人身保险市场总规模保费高达1857.7亿元!

林琪 2020-03-29

导读:2020年3月26日,中国保险行业协会公布了去年2019年度互联网的人身险销售市场运作状况数据分析报告。其中的数据是依据六十二家经营互联网人身保险业务的保险企业所供给的2019年的实践数据,中保协从4个角度分析了2019年互联网人身保险的运作状况,最终总结出:去年互联网人身险销售市场发展趋势优良,经营主体长期保持稳定,历经近些年的调节。

下表为自2014年到2019年互联网人身保险市场的发展情况汇总,有两方面重要数据:一个是规模保费信息,另一个是保费增速情况。我们可以很清晰的看到:经过2017年和2018年两年的调整,2019年互联网人身保险总保费又久违的恢复了正增长,全年总计保费为1857.7亿元,相较于2018年同比增长了55.7%。

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图片来源于网络

1、各家保险公司互联网人身险的保费情况

2019年度,在所有开展了互联网人身保险业务的保险公司中,总保费排名第一的保险公司为国华人寿,他家的总保费为379.8亿元,除此之外,中邮人寿、工银安盛人寿、建信银行、平安人寿、中国人寿、弘康人寿、人保健康、农银人寿和人保寿险,这九家保险公司分别排在第二名到第十名。这十家排在保费排名前十的保险公司总计销售的保费为1624.8亿元,占据了全部互联网人身保险总保费的87.5%,由此可知,互联网人身保险市场密集程度较高。

2、各家保险公司互联网人身险的业务情况

从互联网人身险业务增长速度的角度观察,去年有39家企业的互联网人身险业务保持了不一样水平的正提高,增长率最大的是英大泰和人寿,他家经营的保费相较于2018同比增长了700倍。增长速度排名前十的企业也有:北京人寿、中荷人寿、中融人寿、人保寿险、招商局仁和人寿、复星保德信人寿、恒安标准人寿、招商信诺人寿、泰康养老。能够看得出,中小型寿险公司的互联网人身保险业正在快速提高。

3、2019年互联网人身险的渠道经营情况

从2019年互联网人身保险的销售渠道方面来观察,渠道销售模式仍然保持以第三方平台渠道为主,公司自营平台为辅的发展格局。

据我了解,六十一家保险公司与第三方平台合作经营互联网人身保险业务,五十一家保险公司通过公司自营的网络平台开展人身险业务,五十家保险公司采取自营平台和第三方平台“同时展业”的方式运营其保险公司的人身险业务,总体上与2018年保持一致。

整体来看,2019年不管是通过第三方平台还是公司官网实现的互联网人身险总保费都是增长状态:第三方平台累计总保费为1619.8亿元,相较于2018年同比增长63.3%;保险公司官网累计总保费237.9亿元,相较于2018年同比增长18.2%。而第三方平台还是占据了较大比例的总保费,占互联网人身保险总保费的 87.2%;公司官网实现的保费还是占比偏小,占互联网人身保险总保费的12.8%。

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图片来源于网络

4、2019年互联网人身保险的产品结构分析

从2019年互联网人身保险的产品结构来看,除了意外险的保费出现下降外,寿险、年金保险和健康险的保费都呈现不同程度的增长,其中,健康险的增长幅度最大。

寿险仍为互联网人身险业务的主要保险险种,全年度总计实现总保费为1212.4亿元,相较于2018年同比增长79.5%,在互联网人身险总保费的65.3%,相较于2018年同比增长8.7%;年金保险变成互联网人身险中的第二大保险险种,总计实现保费353.2亿元,相较于2018年同比增长4.5%,在互联网人身险中占比为19%,相较于2018年同比下降9.3%;健康险总计实现保费236亿人民币,相较于2018年同比增长92%,在互联网人身险中的比例再次提高,达到12.7%,相较于2018年同比增长2.4%。意外险累计实现总保费为56.1亿元,相较于2018年同比下滑1.8%。

在整个保险行业加快重归商业保险保障源头的前提下,互联网健康保险保持连续五年平稳持续增长发展趋势。其中,费用报销型医疗保险仍然是互联网健康保险销售市场的主要保险险种,去年总计实现保费为144.7亿人民币,相较于2018年同比增长了126%,占互联网健康保险总保费的61.3%;重大疾病保险总计保险费用为54.4亿元,相较于2018年同比增长60.7%;此外,护理保险虽在互联网健康险中占较小比例,但其增长速度更快,较2018提高近70倍。

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