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保险可以避税吗?能避税的是哪些?

古吟 2020-06-18

最近有很多人问我税优险的问题,刚好大群里面也有美国注册会计师黄桥老师分享,于是结合她的课做一个整理吧。

首先,只能避的是个人所得税,大陆目前是没有遗产税,一直没有立法开征。香港和澳门也取消了遗产税,未来可能会开征,但是短时间内开征的可能性是不大的,因为发现开征的地方没有起到相应的作用。

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中国的个税可以筹划的空间很有限。根据具体的法律法规出现了再去做规划比较好。

怎样避个税?

一、保险架构的设计

根据中国的个人所得税法,保险的赔款是免征所得税的

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尽量考虑当下确定的法律法规,受益人能指定就不要法定

保险金有负债又没有指定受益人的话,是要被执行。不指定是会被合法执行的。

二、税优健康险

2016年3月4日,中国人民健康保险公司签发首单个人税收优惠型健康保险。同日,泰康康乐保个人税优健康保险产品成功开卖,首单落地北京。

税优健康险,明确规定是可以税前抵扣的。那我们再来谈谈个税的缴纳政策。

应纳税额=应纳税所得额x税率-速算扣除数

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速算扣除表

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我们再看看税优险具体是什么?

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每个月不超过200,累计不超过2400元/ 年

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由于所交保费超过了保障成本,进入万能账户,也有保底利率。

1年期医疗险+万能账户=税优健康险

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1年期的医疗险附加万能账户的形式,通俗来讲就是一款普通的医疗险,有一个资金池,这个资金池是保险公司运作,来维持税优健康险的稳健运营。

运作方式:每年固定缴纳2400元,在扣除当年医疗险的保费后,实际保费以年龄和保险公司制定的费率为准,但2400元是每年固定缴纳,剩下的钱进入万能账户储蓄,就相当于保险公司拿这个万能账户去理财运营,万能账户里的钱给你一个实际的结算利率,最低万能账户的保底利率由保险公司制定。

万能账户的设计,也是保险公司防止风险的手段,维持收支平衡,使得产品能稳健运营下去。

除了以上的运作方式,通过购买税优型产品,可以少缴纳个人所得税,平时我们的工资是扣除个人所得税后的收入,个人所得税是按照不同的税率征收的。

最多可以节省1080元,但是没有包括因为税率降低,节税的金额。

如果应纳税所得额12000左右的人会比较有用,可以降低一档税率。

个险渠道比较少了,基本上也是团体投保的,也是机构里面自我消化了。

缺点:

保额只有20万,既往症保额更低。

优点:保证续保,也可以带病投保;

网上有人做了对比:

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总结,如果身体状况好的话可以购买更高额度的商业医疗保险,也可以都买了结合起来,互为补充,对于身体有异常项买不了商业保险的筒子这款买起来。

如何投保?

之前看到这个图片

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我试了下:

1、人保健康,团体投保

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http://www.picchealth.com/tabid/2202/InfoID/15138/Default.aspx

2、泰康养老:团购

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http://bbc.taikang.com/tkpmall/pc/pages/nbpf/index.html#?merchandisecode=001005

3. 平安

http://e.pingan.com/pa18shoplife/details/out/syb/index.jsp

没找到投保的地方

4、国华人寿:没找到投保的地方

三、税延养老险

顾名思义就是延期交税,因为货币都有时间价值,所以对于客户来说是优惠了,只是用于上海市,苏州工业园区,只有一年,已经结束了,可以了解一下:

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扩展:CRS

高净值客户比较关心的问题,我等屁民可忽略

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为了让富豪纳税,为国家做贡献

为了效仿肥猫法案,FATCA。

我们最高税率45%,美国最高的是37%。美国是不在CRS中的。

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针对在境内的非中国居民的

这四种金融机构需要做调查,香港澳门也加了CRS的。

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投保的时候勾选税务身份。

属人原则:只要是中国居民

属地原则:居住满183天的外地人,境内外都要缴纳个税的

中国是属人又属地。

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保险合同的现金价值,信托的收益权都需要申报的。

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CRS因为是金融账户,那可以考虑配置非金融资产,比如古董,字画之类。

当下是不可能完全避税的。


对于卖保险的我们来说是劳务报酬,所以我们是x80%x80%再纳税,比如我月收入的是1万,那只需要6400元去算税率的。

来源:桉心
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