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信泰如意尊2.0,增额终身寿险的天花板?

逃课的书签 2020-11-10

近几年,终身寿险逐渐成为一种资产配置、财富传承、养老规划的方式手段。越来越多的人通过购买终身寿险来让自己的财富保值增值。

最近,市场上有一款非常火爆的增额终身寿险产品:信泰如意尊2.0。这款产品到底如何,我们来测评一下。

信泰如意尊2.0基本信息

基本信息
保险公司 信泰保险
保险产品 信泰如意尊2.0
投保年龄 28天-80周岁
保障期限 终身
缴费期间 趸交/3/5/10/15/20年
起投保费 趸交5万  年交1万

 

基本保障
18岁以前 现金价值or已交保费两者间取大值
18岁及以后 缴费期:现金价值or已交保费×对应比例两者间取大值

 

缴费期后:保额、现金价值or已交保费×对应比例三者间取最大值

 

对应比例:

10-40岁:160%

41-60岁:140%

60岁以上:120%

其他权益

这款产品还可以进行保单贷款、保费垫交、减额缴清、加保、减保等。

这款产品有哪些优势?

1缴费灵活

这款产品可选趸交/3/5/10/15/20年缴费,缴费期更加灵活。对于短期资金不充裕的人群来说,可以选择一个较长的缴费期。

2收益稳健

如果想通过购买终身寿险让自己的财富保值增值,我们来测算一下它的收益如何。

以30岁男性,趸交10万为例,我们来看一下第10、20、30、40、50保单年度的收益。

 

保单年度 年龄 退保现金价值(元) IRR
10 39 138127 3.64%
20 49 194832 3.57%
30 59 274829 3.54%
40 69 387671 3.53%
50 79 546836 3.53%

由上表我们得知,该产品的真实收益率在在3.52%以上,收益稳健。

3起投金额较低

这款产品的起投门槛不高,趸交最低支持5万,期缴最低支持1万,适合大多数中产与高净值客户。

4回本周期短

以30岁男性,趸交10万为例,这款产品第六个保单年度就能回本,第十个保单年度IRR高达3.64%。如果中间有资金需求,可以退保提取现金价值。

这款产品有哪些不足?

删除了航空意外保障

旧版如意尊1.0带有航空意外身故保障,升级版的2.0删除了这项保障。当然了单就这一条来说影响也不是很大,如果经常乘坐飞机,可以再配置一份航空意外险,价格也不贵。

这款产品适合哪些人购买?

1中、高经济收入群体

保险是用来转移风险的金融工具,如果收入有限,建议先把基本的保障做好。但是如果收入较高,有一定闲钱,想要通过购买终身寿险的方式让自己的财富保值增值,稳健理财,可以考虑买这款产品。

2想要稳健收益的人群

在利率下行,p2p不断暴雷的大背景下,没有好的投资渠道,又希望自己的财富可以稳健增值。真实收益比较高的终身寿险无疑是一种很好的方式。

3、想要资产传承的人群

如果想让自己的资产传递给自己的下一代,可以考虑这款产品。通过受益人的设定,这笔财富可以按照自己的心愿传承下去。

4想做养老规划的人群

近些年,生育率不断降低和人口老龄化日趋严重,光靠社保养老很难满足高品质的老年生活,想在老年有一个好的生活品质,还需要提前进行规划。而收益稳健的增额终身寿险产品无疑是一个好的选择。现在把自己用不到的钱购买终身寿险,经过几十年漫长的复利,年老时可以退保取现用于日常生活。

写在最后

信泰如意尊2.0,收益稳健,投保灵活。从真实收益来说,可以说是增额终身寿险的天花板。无论你想稳健理财、财富传承还是养老规划,都可以考虑这款产品。

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