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保到70岁的性价比之王:和谐健康福乐宝重大疾病保险!

闷声撸大管 2020-11-13

随着重疾新规的正式落地,旧产品面临停售,这个节点上,和谐健康却重磅推出了一款新的重疾险:和谐健康福乐宝重大疾病保险。

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作为新旧交替之间的产品,我们来测评一下这款产品是否值得购买。

和谐健康福乐宝基本信息

1产品信息

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2基本保障

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3可选责任

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这款产品保障如何?

重疾保障

福乐宝保障105种重疾,单次赔付。我们都知道,市面上所有的重疾险都包含行业统一规定的25种高发重疾,这25种总计占重疾发病率的95%以上,因此重疾的数量往往不用过分关注。

 而重疾新规中新增的3种重大疾病,福乐宝中也有包含,我们重点关注下重疾的赔付比例。

 福乐宝61岁前确诊重疾额外赔70%。如果买50万保额,61岁前确诊重疾可赔85万,在行业处于非常高的水平,目前重疾额外赔付比它多的也就是信泰的超级玛丽3号MAX等产品了,60岁前最多可额外赔付80%。

轻重症保障

福乐宝轻中症的赔付比例处于行业较高水平,轻症可以赔45%,中症能赔60%。

 另外,福乐宝对高发轻中症覆盖全面,11种高发轻中症全部包含。(如图)

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11种高发轻中症的理赔条件,只有不典型心肌梗塞要严格一些,要同时满足以下四点:

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其余高发病种的理赔条件有一半处于平均水平,一半相对宽松,整体来说非常不错。

可附加责任保障

特定重疾额外保险金:赔付额度为120%,虽然不是处于行业最高水平,但是也还算不错。

 但癌症二次与心脑血管特疾两者捆绑销售,灵活性上可能稍微差一些,但都是分别赔付,两者之间并不相互影响。

 附加特定重疾,价格也没有高出很多,大家也可以理解成买一送一。

 身故保障:18岁前赔保费,18岁后赔保额。以30岁男性为例,买50万保额,附加身故保障,保到70岁,保费要高出990元。因此,不建议附加身故责任。如果有身故需求,建议买基本保障,再额外配置一份定期寿险,这样整体保费更有优势。 

这款产品有哪些优势?

1保障期限灵活

可选70岁、80岁、终身,保障期限选择上相对灵活,无论选择保70岁、80岁还是终身都不强制捆绑身故责任。

2癌症二次新发间隔期短

福乐保癌症二次新发的间隔期只有180天,市面上其他产品都是三年,间隔期缩短到180天是和谐健康的首创。

3性价比高

这款产品无论是重疾还是轻中症,在高发病种上都没有缺失,赔付比例也比较高,如果选择保到70岁,这款产品的价格优势会更加明显。

以30岁男性为例,选择基本保障,50万保额,保到70岁,每年只需3470元。

这款产品有哪些不足?

1健康告知严格

福乐宝健康告知问询三年内的健康异常,而其他产品大多只问询两年内。如果近三年存在健康问题,很可能无缘此产品。

2投保限制较多

职业限制:只有1-3类职业可投保。

保额限制:针对被保险人的年龄和所在区域有一定保额限制。例如,A类地区(比如北京)最高免体检保额50万,B类地区(比如天津)最高可投保免体检保额为25万。另外,50岁以上的客户最多只能投10万免体检保额,对年龄大的人群非常不友好。

这款产品适合哪些人群购买?

想要选择保70岁,追求性价比的人群。

 整体来看,这款产品还是不错的,重疾61岁前赔付比例高,轻中症疾病无论是疾病种类还是赔付额度也都处于行业较高水平。选择保到70岁,这款产品在性价比上的优势可以发挥到极致。

 当然了,如果预算充足,更建议选择保终身。

写在最后

重疾新规已经重磅落地,相信不久后,会源源不断推出新的产品。不少人在纠结,是买旧定义重疾还是要等新产品出来后再买。

我们的建议是,如果您之前已经买过重疾险,可以等新产品出来之后再进行加保;如果您还没有买过重疾险产品,我们更建议现在。旧版重疾在甲状腺癌保障上更具优势,而新版的重疾无论是疾病定义还是费率都更加合理。但是,早买早保障,身为一个成年人,怎么能让自己裸奔?

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