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4.025%绝迹江湖后,还有几个能打的?来看几款年金测评

张论 2020-08-18

 

背景:

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2013年发布的人身保险费改通知,将评估利率由2.5%上升至3.5%,养老年金险或10年以上的年金险可上浮15%,也就是大家熟知的4.025%。
4.025%,是指的特定年金产品的预定利率。 

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01在昨晚零时,4.025%基本全部停售了。

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一些观望犹豫,没赶上的小伙伴再后悔也没用咯。
已经投保相伴一生的,现在可以附加万能账户了,保底利率3%,现行结算利率5.5%。

 02那么除了这些4.025%高收益年金,还有没有其他能打的呢? 有。 最高年化单利5.73%,远高于银行的年化利率4%,实际的利率IRR高达3.939%,非常接近4% 了。  不过只能给孩子0-11岁的投保,虽然没法专用于长期的养老,但做中短期的现金流规划也是非常不错的。  可以一次性投保,也可以按月投入。按月投的话,要累计到孩子11周岁为止。不论是一次性趸交,还是按月缴费,后期都可以随时追加,也是12岁为止。 领取也很简单,到孩子18岁、19岁、20岁领取一笔钱,基本保额9%;21岁时,领取一大笔钱,即基本保额64%,合同结束。
 举个栗子 给0岁宝宝,一次存1万教育基金。 在孩子长大到18岁、19岁、20岁的时候,每年可领取1982.6元,21岁满期领取16081元。累计22029.3元,相当于翻了2.2倍,约等于年化单利率6%。
 这么腻害的少儿教育金,来自何方呢?
他就是渤海人寿出品的大富翁教育金,条款名是i宝贝教育年金保险。

 03与其他教育金相比,大富翁也是非常优秀的。 619a79b45e8cd1e2337aa72406546497.jpg
(点击可放大)
这两款非常也不错,缴费较灵活,领取次数也比较多,可实际的投资效益还是差了些。 星宝贝从初中到大学,兼顾孩子整个初中以上教育期。珍爱未来则偏重孩子大学及以后就业的助学金。两者实际的收益irr都超过了3%,也是很靠谱的。 

 

大富翁按月交,要一直交到孩子11岁,每月一千,一年就是1.2万,在表中,我就换算出12年缴费了。
18-20岁可领取2.29万992,21岁满期可领取18.65万。 总投入14.4万,领取总计25.5万,翻了1.77倍。也是非常不错的收益了。  以银行最新的大额存款单利率算,五年利率为3.85%,以10万本金为例。  

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如果未来银行利率不变的话,按五年滚存,10万本金,也可以得到10.2万的利息,也翻了了2倍,仅低了20%左右罢了。但将来低利率趋势,差异波动可能会更大。
初看起来,年金险的收益优势确实不明显,但更重要的是给自己和家人一个确定的未来。  此外,渤海大富翁投保门槛低到一元就可以起投,真的是非常任性,又亲民了。

 

来源:HTB2020
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