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48城!热度超千万人投保,惠民保究竟是何方神圣?

保险查查 2020-10-20

微博的热潮将“上海名媛拼团群”推上了群嘲的不归之路,实现梦想的道路有千万条,没想到“白富美”是以拼多多的形式实现的优越感。

 

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各行业信息迭更频繁,而保险业近来的热潮莫非“惠民保”所属了。火爆程度俨然谁不搞惠民保,谁就落伍了。

这款具有网红气质的热门险种在短短几个月内覆盖了全国48个城市,单个城市上线25天投保突破10亿元。

井喷般的爆发力让人惊叹的同时,也夹杂着看待“白富美”优越生活的怀疑眼光,如果有一天从高处掉落可能就会形成后劲不足的认知,又会是保险业的一次“滑铁卢”事件,为了不让人们失望惠民保从“出生”开始就铆足了劲的表现。

-19元地板价不设限投保门槛,够真心吗?

疯狂的九月,惠民保拨地而起在20多个城市扎根,看到庄稼齐刷刷长出来的丰收喜悦,实际经过了春夏两季的播种孕育。

早在2015年,深圳市政府首次推出“深圳市重特大疾病补充医疗保险”,是为惠民保产品的雏形。

伴随着我国人口老龄化加剧、医疗需求增加、因病返贫的巨大压力,2020年3月5日,国务院正式发布《关于深化医疗保障制度改革的意见》,明确了“到2030年,全面建成以基本医疗保障为主体,医疗救助为托底,补充医疗保障、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的多层次医疗保障制度体系”。

万事俱备,各地政府、保险公司、第三方运营平台乘着东风将惠民医保方案陆续在48城落地,它有备而来解决了穷人的医疗噩梦。

 

01   

疯狂的19元

 

惠民保从最开始的两三百元到一百多,再至七八十元,演进到二三十元贴近极限,再降下去就白嫖了,商业转变公益,贫穷的我也高兴地哭了。

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02

带病群体、高危职业、年龄大投保有门

 

商业医疗的准入门槛和大学一样出来容易进去难,惠民保对冲这些风险。无职业限制、无健康告知、不限年龄,官方背景“上面有人为所欲为”。

 

03

  无缝衔接医保

 

只要是基本医保参保人员就可以投保,延伸进入门槛低,医保覆盖率达95%,那么这13.5亿人都可以购买当地惠民保,选择权交回到我们手里。

在打响价格战和覆盖率广的名声下,全国城市群雄逐鹿,战争愈演愈烈,回归到保障主体个人的认知是否混淆?

-有社保了还有必要买惠民医疗保障吗?

虽然同样有官方做背书,但是惠民保和医保绝对是远房亲戚,有社保也是远远不够的,否则惠民保的问世就是官方打脸。

国家药监局备案的药品数量约有17万种。这些药品分为甲、乙、丙3大类。

其中进入国家社保目录的叫甲、乙类药,报销比例分别为100%、80%。没有进入国家目录的叫丙类药,也就是自费药,不在报销范围内。

目前,甲乙类的药品数量约在两千种左右,占药品总数量不足2%;而社保目录外的丙类药占比确超过98%。其实只有极少一部分成熟的、常用的药品进入了医保目录,更大一部分的药品在目录外,需要自费。

所以重点来了,自费项目比如被狗咬打进口狂犬疫苗、心肌梗塞用进口支架,如果这两项比较虚无再者《我不是药神》中,用于治疗慢性白血病的「格列卫」,一个月花费约为4万元,就是属于社保外的自费药,医保无法报销。

所以这些高不可攀的进口药、专利技术等需要保障社保外报销的产品来填满,力求个人承担费用最小化,别看惠民保的价格低就瞧不起人,保障保额上百万外,包含社保目录外费用报销,以星惠保保障为例。

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●社保目录内,在经过医保报销,扣除2万免赔额后,报销80%;

●社保目录外,扣除2万免赔额,报销80%。

在商业保险覆盖率低,医保压力大的现状下,不得不说惠民保承前启后打开了一扇新的大门。

-惠民保后来者居上,也为医疗险留足余地。

惠民保的出场就盯紧了无法正常投保商业保险的群体,年龄高、职业限制、身体健康异常都是没被商业保险爱的人群。如果条件充足,首选还是商业保险。

●惠民保的报销比例是80%,免赔额2万,相比一般百万医疗险的100%报销比例和免赔额1万来说,优势还是被比下去的;

●惠民保报销服务,也和大部分百万医疗险有明显对比,质子重离子医疗、外购药报销等都还在医疗险身上。

所以在保障全面上,医疗险更胜一筹,但是19元已经买不到幸福了,惠民保也没有可被嫌弃的余地。

这两者在医疗险占尽先机的夺目光彩下,惠民保更像不被设防的“傻白甜”,以价格战、带病投保和政府参与为背景打响后,是否能走向一条更宽广长期发展的康庄大道,选择的主动权也在每个人手里。

总而言之,短短几个月,惠民保就横扫了40多城市,在接近“尘埃”的设计下掀起了凶猛进攻的浪潮,无疑在保险的魔幻映像让人叹息时,惠民医疗带来的全新体验是让人眼前一亮的。

现在48城已来,保持这样的速度与激情,会有更多的城市赶在前赴后继的路上,你考虑买单吗?

 

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