首页 > 保险指南

社保 | 三分钟带你了解社保

社保专业科普 2020-06-29

5d771bd5e7413bd0093bc67eeacbda73.png

一、社保科普

1、社保是什么?

社保全称为社会保险,是指一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

874632b13a8ad92935d38e6993f488a3.png 

国家社保有两个系统,一个是有工作的人交的城镇职工社会保险,即我们平时所说的五险一金;第二个是没有工作人交的城乡居民保险,简称城居保,也就是很多口中的新农合。城居保的待遇肯定没有职工社保好,医疗报销比例要比职工低很多,而且将来养老金一般也只能领个几百上千,农村老人靠城居保养老基本不现实。买城居保,主要还是因为它看病能报销。

今天主要介绍的是五险一金的城镇职工社会保险

2、社保项目

社会保险的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。

  • 养老保险:最低年限累计缴满15年,在达到法定退休可领取,交得越多领的越多。
  • 医疗保险:比较重要的一项保障,可报销一部分门诊和住院医疗的费用,缴满一定年限后,退休后终身享受医保待遇。
  • 生育保险:报销怀孕生产所产生的医疗费,除报销外,还会有一笔生育津贴。
  • 失业保险:累计缴满一年,在非主动离职的情况下,每月可领取一笔钱来保障基本生活。
  • 工伤险:在上下班途中或工作中,因工伤或职业病等原因,可申请工伤鉴定,领取工伤补贴保障日常生活。

3、社保的优势

让我们拿最实用的医保来举例

  • 可带病投保:不管你是否有健康问题,都可以随时参保,只要生病去医院了,就可以按政策报销。
  • 保证续保:只要你愿意,就可以一直保下去,不论你生过什么病,报销过多少钱。这是商业保险做不到的。
  • 长期有效:职工医保缴费满一定年限后,就是长期有效的,例如北京规定男性缴满 25 年,女性缴满 20 年,达到退休年龄后就能一直享受福利。

二、社保与商业保险

相信大家已经对社保有了一定的了解,那么除了社保,还有什么保险可以为为我们提供保障呢?两者之间又有哪些区别呢?

1、商业保险分类

商业保险的分类和社保有相似之处,更多的是注重人身方面的保障,像养老金这类的理财保险虽然也很多,但是用来作为社保的补充却不能作为第一选项来考虑,毕竟人身保障更为重要。

33aa6af31e7af5bbc8515e45745d5450.png 

2、社保和商业保险对比

这一部分内容比较多,让我们先来看结论吧:

  • 社会保险:作为一种国家福利,更多的是针对个人的保障,且保障有一定的局限性,在受益人去世后,家人无法继承或继续受益。缴费时间固定,必须达到标准才可受益。但是购买这类保险条件宽松,只要定期交钱,所有人都能享受保障。
  • 商业保险:作为一种盈利行为,这类保障更加全面,交费方式更加灵活,像寿险保障,家人是可以继承到的,身故的受益人也可以任意指定。但是由于其商业性质,购买这类保险需要达到一定的条件,并不是想买就能买的,而且大多保障都是有年限的,保障终身的并不是很多。

对这方面感兴趣的小伙伴们可以仔细看看下面的对比哦~

1)保险性质

  • 社会保险:国家或企业对个人的医疗和养老的 一种福利体现,是强制性的
  • 商业保险:是一种个人行为,是自愿的

2)交费时间

  • 社会保险:必须连续交费15年后,到了法定的退休年龄才可领取
  • 商业保险:交费时间灵活,时间长短自己决定

3)交费钱数

  • 社会保险:由单位交纳20%(或12%)左右,个人交 8%,月交方式、金额会随着时间变化而增加
  • 商业保险:根据自己的实际情况,多少自由,多交多得,少交少得

4)保障时间

  • 社会保险:活到多久保到多久,越长寿受益越多,不能退保,家人不能代领
  • 商业保险:只有部分产品是保终身的,大多数只能是定期保,附加了豁免,受益人可以领取

5)意外保障

  • 社会保险:只针对工作单位内,在此之外的上下班和家里或旅游,都是不能报销的
  • 商业保险:一般来说, 无论在哪都是可以报销的

6)疾病保障

  • 社会保险:凭发票报销,有上下限,除自费外,在可报销范围内再按比例报销,社保内用药比商业普通住院医疗划算
  • 商业保险:小病住院报销与社保是互补,在社保报后,剩下的全报。而重疾报销是疾病诊断后,凭诊断书提前给付

7)营养补贴

  • 社会保险:
  • 商业保险:住院期间可按50—200元/天给付,同时可作为床位费或自费药抵消

8)身故保障

  • 社会保险:按个人帐户价值的部分退还和丧葬费的限额报销,对家人来说基本上没补偿,好处只在个人
  • 商业保险:不论投保时间的长短,哪怕只交费一次,对于投保人的身故都会给予家人高额的赔偿金,是对整个家庭的惠泽

9)防通货膨胀功能

  • 社会保险:社保的费用,会随着通胀的变化水涨船高而增加;领取养老金按照退休时平均工资计算,这是优势
  • 商业保险:交费是相对固定的,补充了长期累积的分红、理财型保险浮动的利率可以抵御通胀,防止钱随利率变化而贬值

10)保障功能

  • 社会保险:是对个人,功能随个人的去世而消失,家人或后人无法继承和继续受益
  • 商业保险:其寿险保障是家人可以继承得到的,身故受益人可指定的,也可默认为法定的

3、商业保险有购买的必要吗?

看了上面那么多对比,可以看出商业保险还是有它自身的优势的,那么我们有必要购买商业保险吗?这个其实是因人而异的,购买商业保险的目的,是对社保保障的一个补充。如果条件允许而且有想要购买的意愿的话,可以考虑投保,但一定要购买人身保险类的,理财类保险可以等人身保险配置齐全后再考虑。如果本身就没有购买的意愿或者条件可能没有那么好的话,也不必勉强自己购买。

三、关于社保的常见问题

1、社保比例大概是多少?

目前全国各地比例不太一样,但总体差不多,养老保险是单位19-20%,个人8%,医疗保险是单位8%,个人2%,失业保险是单位0.7%,个人0.3%,生育保险是单位1%个人不缴,工伤保险是根据行业危险程度划分为单位0.2%-2%不等,个人不缴。

2、社保停交了几个月有没有什么影响?

就社保来说可能影响到你的生育,医疗,工伤报销问题,养老保险可能因城市不同可能影响你的购房,小孩入学,签证等问题。但总体来说影响不大。

3、辞职不想干了,社保如何处理?

一般有两种处理方法,一种是通过灵活就业人员继续缴纳第二种就是不用处理,等待工作后接着续交就行了。

4、社保卡是不是只能住院才可以用?

不是的,社保卡除了住院可以报销外,还可以用来去药店购买日常药品,还有你的失业金,生育津贴等费用也是直接打到社保卡金融账户上的。所以保管好社保卡很重要。

5、别人可以用我的社保卡住院么?

别人不能用你的社保卡来住院报销用,这样就触犯诈骗罪了,但是你的亲属可以经你允许后,用你的医保卡进行门诊消费,药店消费等。

我们会持续推出“社保科普类文章”,欢迎大家留言想要了解的社保内容~

a1eeb05cd2c4028b396ea1b006f906df.png

来源:保险查查
免责声明:本文由用户自主上传,版权归原作者所有,作者观点不代表保险查查立场。如有侵权请点击举报,我们将及时予以处理。 举报