首页 > 产品测评

完美人生守护(典藏版)VS如意人生守护(典藏版),谁更适合你?

八点识保 2020-07-30

大家好,我是小象,立志扫除保险界一切妖魔鬼怪的硬核博主

 

新版的重疾定义,估计这两个月就会尘埃落定,或许接下来一段时间,我们会看到无数的重疾险停售

 

不过,在这个停售狂潮来临之际,依旧有坏小子,逆势推出新的重疾险

 

旧定义重疾险最后的狂欢

 

新的产品推出,是为了给07版重疾定义,划下一个完美的句号

 

不甘寂寞的“坏小子”信泰人寿,在推出了单次赔付的达尔文3号和超级玛丽重疾险3号max之后,又怎么会放过多次赔付的产品呢?

 

于是,完美人生守护(典藏版)和如意人生守护(典藏版)来了

 

能够成为我对手的,只有我自己!!!

 

需要买多次赔付的重疾险吗?

 

这个问题算是老生常谈了

 

买不买多次赔付的重疾险,主要看两个标准

 

1:自己能不能接受多次赔付的重疾?

 

多次赔付的重疾险,目前的精算数据是不足的

 

很多文章,包括小象之前的文章使用的多次赔付概率图,其实也是香港那边某精算师的图

 

ea2910ab8665efd823f875d12de8b62c.jpg

但是根据有关数据表明,目前国内多次赔付的重疾险的定价是有不足的

2149d68a6a38833d05c03283182e23b4.jpg

 

根据汉诺威在保险2019秋季论坛的数据,恶性肿瘤、心肌梗塞和脑中风后遗症的实际理赔数据,远远高于行业重疾表的64%

 

而这三种重疾,在发生的概率也是挺高的,所以小象个人认为多次赔付的重疾险,还是有必要的

 

当然,是否选择多次赔付重疾险,还得看你自己的想法,以及预算

 

2:有没有这么多预算?

 

重疾险的责任,重疾、轻症、中症、身故、癌症多次、重疾多次等等,每多一项责任,保费也会更多一些

 

0b0c1b9bcc209496cb7703dad956cfe5.jpg

 

想要获得更多的保障,相应需要付出的保费也更多

 

如果预算足够,其实多次赔付的重疾险会更好一些

 

如果预算不足,那么首先保证第一次的重疾保额

 

完美人生守护(典藏版)VS如意人生守护(典藏版)

 

废话不多数,直接上产品的保障责任

9fa9371f545b3599077ab2c1a9045120.jpg

 

完美人生守护(典藏版)和如意人生守护(典藏版)是如意人生守护(英雄版)的两个升级款,就像我们玩游戏,到一定阶段转职,各有不同的侧重点

 

1:完美人生守护(典藏版)

A:加强基础责任

  • 60岁前,首次轻症额外赔付10%

  • 60岁前,首次中症额外赔付15%

 

小象个人觉得,这两个责任还是不错的,一定程度上提高了轻症和中症的保障

60岁前,发生轻症或者中症的概率还是挺大的

 

B:可选责任丰富

  • 60岁前,首次重大疾病额外赔付30%

  • 特定疾病多次赔付:

  1. 不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入手术二、三次赔付

  2. 中度脑中风后遗症二、三次赔付

  3. 恶性肿瘤二、三次赔付

  4. 急性心肌梗塞二、三次赔付

  5. 脑中风后遗症二、三次赔付

 

丰富的可选责任,一定程度上给予了咱们更多的选择权,可以根据自己的偏好,选择保障内容

 

其中不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术;恶性肿瘤多次赔付;急性心肌梗塞多次赔付,还是比较有用的

 

毕竟小象的一个客户,在2年内就做了2次支架手术

 

如果是男性同胞,或者是家里有冠心病等心血管病史的,小象个人建议可以加上特定疾病多次赔付

 

完美人生守护(典藏版)的缺点也很明确,就是特定疾病多次赔付只能一次性全部选择,不能够只选择其中的某一项或者某几项,这点就不太自由了

 

2:如意人生守护(典藏版)

 

如果说完美人生守护(典藏版)是更加依靠附加险的法师

那么如意人生守护(典藏版)就是更加依赖基础责任的战士

 

A:牢固的基础

  • 轻症50%赔付,赔付4次

  • 中症65%赔付,赔付2次

 

一举把轻中症的赔付比例拉到了新的高度,同样50万的保额,发生了轻症,可以直接赔付25万,而某些号称大品牌的重疾险,仅仅只能赔付10万,中间相差整整15万,更遑论中症

 

B:可选责任

  • 60岁前,首次重疾额外赔付50%

  • 癌症多次赔付

 

你看看,即便是可选责任,也是如此的硬核,提升重疾和癌症多次的赔付比例

不玩虚的

 

两款产品都是各有千秋侧重不同

 

完美人生守护(典藏版)和如意人生守护(典藏版),谁更好?

 

保障责任说完了,因为是同一家公司的产品,别的不管是核保还是健康告知,差距都不大,咱们重点来对比一下价格

094e11bf0adb7355e4bcaa757b476709.jpg

 

1:仅仅看基础保障,小象更加倾向于完美人生守护(典藏版)

 

主要是两点原因:

其一:完美人生守护(典藏版)自带少儿特定重疾赔付,不管是大人还是小孩,都比较适合,适配范围更广

其二:小象个人更喜欢第一次轻症55%和第一次中症75%(60岁前)

8b4821c5ec24ae2a964bb76c2374c37d.jpg

 

60岁前发生轻症或者中症的概率也不算低,而且与其期待后面几次的赔付,不如将赔付额度放在第一次。

 

这与咱们预算不充足的情况,是否选择多次赔付的重疾险,道理一样,第一次的额度,还是后面几次的赔付。

 

当然这点仅仅只是小象自己的观点。

 

2:基础责任+重疾额外赔付

 

30岁的男性,50万保额,30年交

 

如意人生守护(典藏版)比完美人生守护(典藏版)多450块,保额在60岁前也多10万

 

这一点上,小象站如意人生守护(典藏版)

 

即便是相同的费用,如意人生守护(典藏版)的第一次重疾的赔付额度,也更高一些

 

3:基础责任+特定疾病

 

完美人生守护的特定疾病是5项绑定在一起的,价格确实比只有癌症多次赔付的如意人生贵很多

 

如果不是特别在意心脑血管的保障,不用特意选择完美人生守护(典藏版)

 

4:基础责任+重疾额外赔付+特定疾病

 

二者费用相差并不大,甚至女生完美人生守护(典藏版)还便宜些,保障还更丰富

 

综合上面所述,小象个人认为:

 

如果你比较在意心血管保障,那么优先选择完美人生守护(典藏版),如果预算不够,可以考虑达尔文3号

 

如果你喜欢实打实的基础保障,那么如意人生守护(典藏版)会更适合你,预算不够可以选择超级玛丽重疾险2号max

 

老实说,这种测评非常没意思

 

小象觉得同一家公司的,费率模板一样的产品,对比并不存在太大的意义,小象做的其实也只是在罗列一些基础的责任罢了,哪有那么多数据证明哪项责任更重要,哪项责任不重要

 

我只能从我个人的主观角度,对于这两产品的适合人群,做出我的建议

 

但,请记住,手机面前的你

 

你的真实需求,才是最重要的

 

所以,问问你自己更在意什么

 

产品,永远是服务于你的

 

 

 

 

 

免责声明:本文由用户自主上传,版权归原作者所有,作者观点不代表保险查查立场。如有侵权请点击举报,我们将及时予以处理。 举报