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了解更多监管案例:倒签单、拆单和飞单。

小熊软糖 2020-04-05

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对于保险名词的定义,保险业人员都有一定的认知。如果还不了解,下面和大家分享几个不常接触的名词倒签单、拆单、飞单的意思和案例。

 

1. 倒签单

什么是倒签单?

“倒签单”就是先出险,后投保。保单的期限在风险没有确定以前就应该确定,风险已经出现,再签发的保单叫倒签单。属于非法行为,保险公司不负责赔付。

在官方2017年对《反保险欺诈指引(征求意见稿)》公开征求意见中,对倒签单有个风险定义:发生保险事故时,车未购买相应保险险种或未足额投保,在购买相应险种或补足保额后,通过隐瞒事实、伪造单证等方式再向保险公司报案,以骗取保险金。

 

倒签单的后果

这种做法属于保险中的逆选择,增加了保险公司的经营风险。除了投、被保人主观上不要触碰这类违规行为以外,监管机构也已经设置了一定的惩罚措施。

20203.24日,银保监发布了关于倒签单的一则处罚。

 

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事件原因:人为修改保单生效日,使之早于核保通过日期;理赔档案中用气象预报代替气象证明。

事件经过:保单生效日(2018.7.14日)早于核保通过日期(2018.7.18日)。此单最后一位缴款人卢XX2018713日(周五)缴费后未通知你公司,14日和15日为休息日,716日经办人员上班查看系统,得知卢XX保费已到账,遂提交核保相关资料,由于经办人员业务不熟,且利用他人工号操作,系统显示的经办人和出单员虽为2人,但实际操作为同一人。从716日至18日连续4次提交资料才核保通过。

717日,投保人报案714日遭遇暴雨出险,18日你公司人员现场查勘后,告诉投保人保险尚未核保通过,无法赔偿,投保人认定最后一笔保费是13日缴存的,就应赔偿,如不赔偿将进行投诉甚至起诉。你公司为了维护声誉和便于以后开展业务,在18日下午提交核保时,将保险生效时间人为修改为“714

处罚结果:警告并处1万元罚款。

 

2. 拆单

什么是拆单?

(1)拆单分为两层意思,第一就是大家映像中的,把一个大单,拆成几个小单划分。例如因为核保政策限制,同一个风险标的有保额上限,某些业务单位为了绕开规定,把同一个标的拆分成多个标的进行承保。

(2)第二就是把自己的单出在别人名下。例如:短期内在一家或多家保险机构频繁投保、退保、拆单投保而且无法合理解释。

 

拆单的后果

20203.27日,银保监发布了关于拆单的一则处罚。

 

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由于某人寿盖州支公司内控管理不规范,未建立销售过程和销售品质风险控制机制,导致推荐人通过拆单将自身业务在新入司代理人工号下出单,套取新人津贴及企划奖励某人寿盖州支公司在2019611月经营管理过程中通过拆单将4名推荐人的业务放在7名新入司代理人工号下出单,套取新人津贴及企划奖励23780元。涉及保单12件,保费16711.6元。

处罚结果:警告并处1万元罚款。

 

3. 飞单

什么是飞单?

飞单简单来说就是销售业务员拿到订单后,不将订单交由自己公司做,因为利益的驱使,却将订单放在别的公司做。

 

飞单的后果

飞单在保险业似乎没有处罚案例,下面是银行业的一则处罚。

 

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某银行上海闵行支行、上海普陀支行、上海分行,2012年,该行未能通过有效的内部控制措施发现并纠正其员工违规私售的行为,内部控制严重违反审慎经营规则。

处罚结果:责令改正,分别并处罚款人民币353030万元。

 

了解保险监管案例,依法规范的开展保险活动,也才有利于保险市场的发育、成熟。

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