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为什么互联网保险产品比线下便宜?

林琪 2020-03-30

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图片来源于网络

 

随着互联网的逐渐发展,它已经贯穿了人们生活的衣食住行,就连保险也不例外,在网络上动动手指就可以投保了,省去了许多时间和精力,但是,不少人也发现,相差不多的保障内容,网上保险却要比线下保险便宜一大半?这么便宜的价格,让不少人心里有些疑惑,网上保险究竟靠谱吗?

 

1、网上保险为什么便宜?

 

网上保险便宜主要有以下几大原因:

 

(1)运营成本

 

我们都知道,线下保险都是有专门的的保险代理人、保险业务员上门推销来引导消费者进行购买,我们大多为被动投保,保险代理人的工资大多来源于业绩提成佣金,也就是说从消费者手上抽提成;而且,保险公司还要有网点经营费招聘保险代理人培训业务员的费用,综合这些运营成本,线下保险自然就会贵一些。

 

而网上保险通过互联网进行销售,省去了以上的运营成本,保费也相对会便宜很多。

 

(2)价格竞争

 

网上保险,作为互联网衍生的产品,必然要经历血腥的价格战

 

互联网上关于保险的信息更加公开透明,在互联网上购买保险的消费者,大多都是小白,对保险的产品形态、保障责任范围大多是一知半解,但也不妨他们有着超高的消费能力,而且,他们消费的重点在于价格,所以,越便宜的保险产品就越会吸引他们的注意力

 

(3)保障更专一

 

网上的保险以消费型保险产品为主,走的是纯保障的线路,保障更加专一化;而线下保险的保障范围更加偏向多点开花,种类更多,保障也更多。

 

就比如,大家最熟悉的重疾险,根据保障责任的全面性,大致可以分为这四类:只保疾病不保身故的纯重疾险、既保疾病又保身故的含身故责任重疾险、重疾分组的多次赔付型重疾险、重疾不分组的多次赔付型重疾险。这四类重疾险,越往后,保障责任就越全面,价格也就越贵。

 

为了能让消费者直接在网上自助购买保险,网上的保险产品一般都在保障责任上偏向简单,与线下保险产品相比会没有那么全面,不含身故多次赔付等保障责任,那么对应的保费自然也就更便宜一点。

 

2、网上保险靠谱吗?

 

网上保险这么便宜,会不会不靠谱?我的回答是,网上保险非常靠谱

 

(1)平台不同

 

在网上买保险和在线下买保险,最大的不同就在于平台的不同。互联网所提供的平台,相当于代替了传统的保险代理人的位置。

 

无论是在网上买保险,还是通过线下的代理人、经纪人买保险,最终都是和保险公司签合同,合同上盖有保险公司合同专用章,合约双方都受国家法律保护,而且这些保险公司都在银保监会的监管之下。

 

所以,无论在互联网上买保险还是线下通过代理人买保险,你都不用担心安全和服务问题。

 

(2)保险公司倒闭不产生影响

 

在保险查查上看到很多保险购买客户问类似的问题,其实保险公司倒闭的问题,大家也就更加不用担心了。因为严格来讲,保险公司根本就不可能倒闭,至今,我还没有听说过一家保险公司倒闭的。

 

而且,根据《保险法》的相关规定,如果万一,保险公司真的破产倒闭了,也会有其他的保险公司接手,继续为我们提供保障、为我们现存的保单负责。所以,我们的保单利益完全不会受保险公司倒不倒闭的影响,只是换了一家保险公司来承保而已。

 

3、买网上产品,还是线下产品?

 

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图片来源于网络

 

目前,保险产品有很多销售渠道,每个渠道销售的产品都存在较大差异性。这些销售渠道,总结下来无非两种:线下和线上(互联网)。

 

线上和线下保险产品各有其优势,使人不容易做决策。

 

(1)线上保险的优缺点

 

线上保险的优势是可以像其他网购体验一样,自行下单购买,省去了与保险代理人的沟通、推荐环节,不用特地约时间面谈,不仅节约时间和精力,还可以避免被不合格代理人误导,购买到不适合自己的产品;还可以同时对多份保险合同进行分析对比,最后选择出最适合自己的那个保险产品,把握主动权。

 

线上保险的不足之处是对消费者而的保险知识储备要求比较高,很多人并不能单独完成投保,如果没有专业的人员指导,很有可能买到不适合自己的保险产品,很容易踩坑。

 

(2)线下保险的优缺点

 

线下保险的优势是让人觉得靠谱,有点对点、面对面沟通交流的机会,线下的保险代理人会针对消费者的需求和实际情况制定个性化的保险。所以,相比线上投保,线下投保对刚接触保险的人来说,很有优势,主要在于“人”的因素——容易建立人与人之间的信任感。

 

线下保险的不足是线下从业人员素质参齐不齐、销售误导、价格偏贵等情况也是值得考量的一个大问题。

 

每个人对保险的态度不一样,保险需求不一样,所关注的重点也不一样,所以,消费者可以不用受限于线上线下的销售渠道,从心出发,根据自己的需求和喜好从众多形态的保险产品中挑选最适合的保险就好。

 

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