首页 > 产品测评

续保条件有变?尊享e生2020还值得买吗?

林琪 2020-08-12

平时的感冒发烧,有医保就够了,可万一得了大病,面对高额的治疗费用,只靠医保是远远不够的。

目前,只要几百块的百万医疗险,就能解决医保不能报,不够报的问题。

素有“国民医保”之称的 众安尊享 e 生,自出道以来,一直都有很高的的市场关注度。最近,也迎来了第 15 次升级。

那么升级之后更值得买了吗?这款产品有没有什么坑?今天深蓝君和大家详细看看。

主要内容如下:

  • 尊享 e 生 2020,都升级了哪些?
  • 这款产品续保有坑,不承诺续保?
  • 尊享 e 生 2020,市场竞争力如何?

一、尊享 e 生 2020,到底好在哪?

目前的百万医疗险,同质化非常严重,几乎各家产品保障都差不多,很难在保障上有特别明显的优势。

在保障没有明显不足的情况下,挑选一款好的百万医疗险,我觉得重点关注两点:

  • 销量大不大:产品销售越多,保险公司亏损的可能就越低,停售的可能会比较小。
  • 续保好不好:现在好的续保条件,不会因为身体变差了或理赔过,就不让你继续续保了。

而尊享 e 生在这两个方面都做的很不错,从尊享 e 生系列从 2016 年推出,到如今已有 4 个年头了,续保一直很稳定。

市时间比较早,到现在的销量也非常高了,我几年前接触的第一款医疗险就是尊享 e 生。

除了基础的住院报销金,尊享 e 生在服务上也是创新者。比如在你没钱时,帮你垫付医疗费,住不进去医院,可以主动帮你找床位,现在很多产品都在模仿尊享 e 生。

总之,在目前的百万医疗险里,尊享 e 生无论在保障还是其它医疗服务上,都可以算是第一梯队。

二、尊享 e 生 2020 ,有哪些升级?

尊享 e 生每次升级后,都会有一些亮点。那此次升级的 尊享 e 生 2020 ,到底有哪些变化呢?

话不多说,我们直接看图:

d38dfc0563c77571448ca235e1129253.jpg

其中有两个升级,可以重点关注:

  • 可附加重疾保险金和重疾津贴:罹患约定的 100 种重疾,直接赔付 1 万元;如果因为重疾住院,还有 100 元/天的津贴,30 岁附加也就十几块而已。
  • 自带质子重离子:质子重离子对治疗癌症有着显著的效果,老版需要额外加钱,而尊享 e 生 2020 版直接自带,最高 600 万保额,100 %报销。

价格上,尊享 e 生 2020 也做了细分,不吸烟的人要比吸烟便宜几十块,这是一个不错的创新,健康人群保费更便宜,未来根据健康状况,差异化定价也会是个趋势。

此外,尊享 e 生 2020 新增了 121 种罕见病,比如白化病、血友病等,虽然发病率很低,但毕竟是免费自带的,保障也更好了一点

总的来说,尊享 e 生虽然有所升级,但并没有很让人特别惊艳的地方。我感觉现在百万医疗险形态已经基本定型了,未来可能会在一些更细分的领域有所突破。

三、尊享 e 生 2020,有什么不足吗?

虽然产品升级了一些内容,但也还是有不足的地方:

1、外购药更严格

如果我们在医院看病,医生说没有这种药,需要去外面药房买,这种就属于外购药。

之前的尊享 e 生 2019 只要有医生处方,无论是抗癌药还是非抗癌药,都可以报销。

不过,新版的尊享 e 生 2020 只报销抗癌外购药,对于非抗癌的外购药,例如免疫球蛋白现在就没法报销了。

83ac23295743e7efd1706c09af1e680f.jpg

虽然最常用到的抗癌药仍然可以申请报销,但毕竟药品报销范围没之前广了,我觉得略有些遗憾。

2、续保条件有争议

之前尊享 e 生 2019,续保并不需要审核,而新版的续保条件,会引起一些朋友的担忧,因为条款写了续保需要审核:

ff35937c3de9b3287e6ac6658afbe22e.jpg

其实大家也不用太过担心,这样写的目的,主要是为了更符合监管的规定。

如果你购买了尊享 e 生 2020,在保单特别约定的最后一条,你会发现有一个注明:

不会因为被保险人健康变化,或历史理赔情况,而拒绝续保。

所以大家并不太过担心续保审核的问题,续保条件还是和之前 2019 版一样的。

3、取消了部分增值服务

之前的老版 尊享 e 生 2019 ,可以附加赴日医疗、特需病房报销,不过现在这两项责任不能附加了。

如果以后你仍然选择续保 2019 版,那么赴日医疗、特需病房报销金到时候还能选;如果选择续保 2020 版,那就不能选了。

取而代之的是上面提到的重疾津贴、重疾保险金,如果你非常在意就医体验,我建议可以考虑复星超越保,就医体验会更好。

四、有常见疾病,还能买吗?

不少朋友体检,身体或多或少有些毛病,医生说没什么大问题,但却影响着我们买保险。

如果身体异常,不符合健康告知,可以尝试下 尊享 e 生 2020 的智能核保。我给大家整理出一些常见疾病的核保结论:

 

c453c952b23f6afa894bed5da01374a6.jpg

对于这些疾病,尊享 e 生最优的结果是 除外承保,也就是这些疾病的相关治疗都是不保的,但其它疾病依然有保障。

例如甲状腺结节 2 级,尊享 e 生 2020 是不报销甲状腺疾病的相关治疗费用的。

五、买了老版本,能直接续保吗?

尊享 e 生 2020 相比旧版,保障更加完善了。已经买了尊享 e 生旧版的朋友,后期能直接续保 2020 版吗?

深蓝君根据保险公司给出的续保规则,整理如下:

fa574f93e218390dcae3b97bbf9787b8.jpg

对大部分老产品,都可以续保到最新的 2020 版,不过如果你是很老的 2016 版,而且曾经理赔过,就只能续保尊享 2020 (专享计划 A)了,这个版本后续才会上线。

如果我自己买了老版,我在续保时并不会升级到 2020 版,因为我更在意外购药,以及附加的特需部报销金。

另外提醒大家,续保时如果想勾选附加保障,比如重疾津贴,那么只有通过健康告知,才能附加。

六、百万医疗险,我推荐这样买!

目前市场上的产品越来越多,到底该怎么选呢?我挑选了 4 款产品一起对比。3b97017aad2d61c7ac62e1c65d573e8a.jpg

 直接说结论:

  • 如果看重增值服务:尊享 e 生一直走在前列,重疾津贴、重疾保险金都可以灵活选择,该有的都有了。
  • 如果看重续保条件:人保好医保、复星超越保 6 年保证续保,即便 6 年后停售,还可以免健康告知续保其他医疗险,是目前最优的续保条件。
  • 看中看重保障全面:我比较建议考虑好医保长期医疗,不仅外购药更全,还能 6 年保证续保。
  • 追求高端就医体验:复星超越保(计划二)无论什么疾病,都能享受特需部的高端就医体验,比如专家会诊、独立病房等。

买保险没有标准答案,一定要想清楚自己的需求。更多详细的产品测评分析,可以参考《3月医疗险榜单》。

七、写在最后

尊享 e 生系列,一直可以说是百万医疗险的领跑者,这次更新也让我们看到了一些改变。

比如根据吸烟差异化定价,新增重疾津贴、重疾保险金等附加保障。

总的来说,尊享 e 生 2020 仍然是一款非常值得考虑的产品。

免责声明:本文由用户自主上传,版权归原作者所有,作者观点不代表保险查查立场。如有侵权请点击举报,我们将及时予以处理。 举报