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保险理赔需要哪些材料?

你爱太阳 2020-04-07

在我们看来,买保险就是买了一份保障,我们都不希望保险所保障的事情发生,但是问题一旦发生了,那么保险就开始要发挥作用了,通过理赔来应对风险。

 

那么对于已经购买了保险的人,搞清楚保险理赔要怎么做,做到心中有底、有数,也是相当重要的。

 

今天,跟大家聊聊理赔时候都需要准备哪些理赔材料。

 

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图片来源于网络

 

1、基础材料

 

准备的基础材料也是分为线上和线下两部分的:

 

(1)线下投保所需准备的基础材料

 

线下理赔需要的基础材料就是保险公司需要留档备查的材料,有如下材料:

 

保险合同——保险公司根据出示的保险合同与出险情况进行核对

 

理赔申请书——表示你的需求是“理赔”

 

银行账户——提供一个保险公司理赔款划账的账户

 

身份证——证明你本人是保单被保人

 

(2)线上投保所需要的的基础材料

 

如果消费者是在线上投保的,许多基础材料不需要你准备,因为这些材料在你投保时都会在网上同步记录,例如:

 

银行账户——银行账户在投保时就已经提供给保险公司了,而且,交保险费时用的也是这张卡,所以,理赔时,保险公司直接将理赔款划到这张卡上。

 

保单方面——现在电子保单同样具备法律效力,而且在保险公司数据库里早就留档了。

 

理赔申请书——可以直接往保险公司客服打一个电话,按要求提供姓名、身份证号这些基本信息就能实现理赔登记了,完全可以替代理赔申请书的操作。

 

通过上述,你会发现线上投保的理赔基础材料只需要一张身份证,与线下投保所需众多的理赔材料不同。

 

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图片来源于网络

 

2、关系证明

 

一般办理理赔事项的人并不是被保险人本人,而是他的亲属,于是,保险公司秉承着对被保险人负责的态度,就需要关系证明这项材料来确认申请人确实与被保险人有关系,才把理赔金给出去。

 

这是因为,对于疾病、意外、伤残、身故这类理赔申请,被保险人不能够办理申请,不是在医院就诊就是已经过世了。

 

像重疾险、医疗险的受益人只能是被保人本人,如果被保险人不方面申请,家人帮其办理时需要出示身份证明和被保人委托书。像意外险、寿险以死亡为赔付责任的保单,受益人肯定不是被保人自己,这时就必须提供受益人与被保人的关系证明。

 

关系证明有哪些:

 

户口本:有指定受益人,例如:父母、子女、配偶。

 

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图片来源于网络

 

出生证明或亲子关系证明:如果父母与孩子不在同一个户口本上。

 

公证处:如果没有指定受益人,就默认为法定受益人,这时就需要到公证处确认合法继承权及继承份额了。

 

3、第三方出具的报告或证明

 

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图片来源于网络

 

第三方出具的报告和证明就是医院开出的诊断证明、医疗病例等的医学方面的材料。这个材料的提供是理赔中最重要的一个环节,直接决定是否能够理赔成功。

 

下面,从不同情况来具体说明材料的要求:

 

(1)重疾险的材料

 

需要提供合同约定的医院开具的某病症的诊断证明书等医学方面的证明材料。由于我们都是平常人,不具备医学方面的知识,所以,要把医院开的任何材料都带上。

 

另外,提醒大家,体检机构出具的“检查证明”,保险公司是不承认的,提供了也没用,不足以作为重大疾病理赔的根据。

 

如果想要稳妥的获得理赔,必须出具医院开的“诊断证明”。

 

(2)伤残材料

 

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保单里涉及到伤残保险金的,理赔时是需要医院或专业鉴定机构出具“残疾程度鉴定书”。

 

一般,伤残分为10级,10级最轻,1级最重。被保险人算是哪个等级的,需要专业机构鉴定后出具鉴定报告,保险公司按报告给出的等级赔付对应级别的保额,残疾程度越重,理赔金越高。

 

(3)身故材料

 

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如果被保险人身故,需要提供的材料为:被保险人的死亡证明书,还有户籍注销证明。

 

死亡证明书:可以由公安部门或者医院开具。至于下落不明、失踪好多年的,需要法院出具“宣告死亡”的证明文件。

 

户籍注销证明:由户籍所在地的派出所开具。

 

(4)医疗险材料

 

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图片来源于网络

 

医疗险需要提供看病的发票,所以,一定要收好发票原件。一般来说,保险公司只需要第一联发票原件。

 

你或许想问:都说先走社保再走商保才能实现100%保险,那如果先走了社保,这第1联岂不是就被扣留了?

 

  • 其实不必担心,因为现在绝大多数地区都已经实现社保【实时结算】了,相当于你手里这张发票上面的数字就是你自费的部分,所以不会在社保报销环节被扣留,本身就是用来给你去其他地方做二次报销的。

 

  • 如果恰好就处在社保不能【实时结算】的地区,必须走一遍社保报销流程,那么这时会给你开具一张【分割单】。上面会显示你这次报了多少,还差多少没报,并且还会盖上公章以示有效性,之后你再拿着这个【分割单】也可以找保险公司报销。

 

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图片来源于网络

 

“分割单”还有另外一个作用:

 

像百万医疗险如果要报销免赔额以下的部分,也需要“分割单”。

 

所以,如果您有小额医疗险,先用社保报销,再通过保险公司报销免赔额以上大额开销,然后让保险公司开具一个“分割单”,再拿着“分割单”去做小额医疗报销。

 

这样,这三步就是一个完整社保+商保的完美组合。

 

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在理赔没有结束前,大家一定要妥善保管好这些医学材料,然后带着关系证明和基础材料去申请保险金。最后,希望大家的保单能够顺利理赔成功。

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