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中国平安获批消费金融牌照 正式入局消费金融

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图片来源于网络

 

4月9日,上海银保监局在官网公开公布,平安消费金融有限公司正式开业,伴随着这一消息的公布,意味着中国平安集团将作为持牌机构正式挺进消费金融市场。

 

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平安消费金融股权分配

 

公告显示,平安消费金融公司的注册资本为50亿元,出资方由中国平安领头,还有融熠有限公司、未鲲(上海)科技服务有限公司、锦炯(深圳)科技服务有限公司共同出资。

 

股权结构为:

 

中国平安出资15亿元,占注册资本的30%

融熠有限公司出资14亿元,占注册资本的28%

未鲲(上海)科技出资13.5亿元,占注册资本的27%

锦炯(深圳)科技出资7.5亿元,占注册资本的15%

 

据了解,除了平安集团,平安消费金融公司的另外3家公司的股东均为平安集团旗下陆金所的关联公司,属于中国平安的子公司。

 

中国平安作为世界顶级的金融控股集团,它的经营实力必然非常强。早先已经拿到保险、银行、证券、信托、资产管理、基金等金融牌照,这次又精心打造消费金融公司,取得了保险系首张消费金融牌照,其希望打造金融生态圈的目的非常明显。我们可以了解到,平安医保科技、平安智慧城市、平安好医生、金融壹账通、陆金所、汽车之家等多个基于消费场景下诞生的金融产业链,已在中国平安体系内站稳脚跟。

 

保险业务或将再度加码

 

平安消费金融的业务经营范围包括:

 

境内同业拆借

代理销售与消费贷款相关的保险产品

固定收益类证券投资业务

接受股东境内子公司及境内股东的存款

向境内金融机构借款

与消费金融相关的咨询、代理业务

经批准发行金融债券

发放个人消费贷款

 

其中一项经营业务是“代理销售与消费贷款相关的保险产品”,说明中国平安对于保险业务的重视。

 

对于以保险起家的中国平安来说,保险对中国平安的意义非常大。

 

依据《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》中规定,非持牌第叁方平台作为营销宣传合作机构参与保险活动,仅限定于根据保险机构委托,且业务范围仅限于从事展示、说明和网站跳链等营销宣传活动,并且不得从事保险销售咨询和相关禁止行为。如果想要深度参与保险业务,需要获取保险中介牌照,从事保险销售、保险咨询业务。

 

而对于消费金融等相关的平台而言,同样也不可以进行以上禁止事宜。但如果是在一个集团体系下,平安消费金融的存在,则可以互联互通平安人寿、平安产险、平安养老等,实现业务发展的无缝衔接。

 

所以,可以看出,随着平安消费金融业务的开展,中国平安的保险业务或将再度加码,营销层级或许再上一个台阶。

 

其他险企纷纷布局消费金融业务

 

此次除中国平安开设消费金融公司外,还有一些险企同样也参与了消费金融领域,有的是在做消费金融业务,并没有持牌经营。而有的只是参股经营。

 

例如中国人保,近期就在进行消费金融业务的开展,公司旗下有一个专门聚焦消费金融领域的平台,即-人保金服,其业务范围包括互联网保险、普惠金融、汽车服务、支付技术等,其中普惠金融服务由人保小贷提供。

 

人保小贷,则是人保金服全资子公司,也是中国人保的全资子公司。近期推出的保e贷活动就是中国人保旗下的人保小贷提供的服务。

 

另外,阳光保险近期参股了马上消费金融,持股比例0.9%;公司旗下的广州惠金小额贷款有限公司也是聚焦消费金融领域的。

 

以上2家为保险公司通过自有牌照开展消费金融业务,但对于更多的险企,更多是与其他金融机构开展合作的模式。

 

例如,中国人寿借助其控股的广发银行,还有中国再保险、阳光保险、太平洋保险、中国人保等也相继与金融机构合作开展个人贷款保证保险或信用保证保险业务。

 

虽然不少险企开始向消费金融领域拓展,但面对相对较高的风险隐患,险企在风险把控方面尚需要很长一段路要走。

 

对于消费金融机构来说,就非持牌机构而言,严监管的核心要点是持牌经营;而对于持牌机构而言,严监管的核心要点则是合规经营。2019年,就有持牌消费金融机构因违反人民银行征信管理相关规定受到处罚,如消费贷款用途不合规,违反审慎经营塬则、形成重大风险等。

 

平安老将掌舵

 

在公告中,还公布了平安消费金融管理人员名单。

 

批复显示,平安消费金融董事长由陈东起担任;倪荣庆任董事总经理;陈立洁任首席财务官;李云初任首席产品官;朱智伟任首席风控官;路军任首席运营官;陈宁、ZHENGXIGUI、王之光出任公司董事。

 

陈东起,老平安人,1996年加盟中国平安,曾任平安产险吉林分公司总经理、河北分公司总经理,后转为平安普惠常务副总经理,首席销售官。在此项任命前,陈东起主要负责平安普惠各事业部销售、新渠道拓展等管理工作。

 

倪荣庆,老平安人,1995年加盟中国平安,历任平安人寿上海分公司副总经理、平安养老险上海分公司总经理、平安养老险总公司总经理助理兼东区、西南区总经理、陆金所副总经理等职务。在任职前为平安普惠总经理助理,首席产品官。

   

两位老平安人同样有着丰富的保险从业经历,尤其是陈东起,保险科班出身,毕业于南开大学保险专业。这样的任命,让“保险+消费金融”或许更有一番深意。

 

况且在中国平安“金融+科技”、“金融+生态”的战略布局下,联想此前平安联席CEO设置的分管方向,个人客户综合金融业务、公司客户综合金融业务、科技业务,系列动作均说明中国平安在消费金融领域要再下一城。

 

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消费金融市场

 

对于绝大多数保险机构来说,消费金融还是一个陌生的领域。

 

目前,消费金融已成为互联网金融中最“热”的细分领域,目前消费金融市场竞争格局较为分散,传统银行、持牌消费金融、互联网消费金融“叁足鼎立”。

 

截至2019年6月,持牌消费金融机构共有24家,并没有保险系机构,只有阳光保险参股马上消费金融,持股比例为0.9%。

 

根据平安集团此前公告,这家消费金融公司定位为科技型消费金融公司,不同于市场上已有的消费金融公司,“科技型”将是其最大的差异化属性。在业内人士看来,未来消费金融行业将逐步向以技术驱动为核心,以轻资产为主要商业模式,以场景化为业务支撑的方向转变。

 

可以预期,这家科技型消费金融公司诞生后,平安集团将以金融科技力量对其进行赋能,从精准获客、产品创新、场景开发、信用评审、流程风控、贷后管理、客户服务等消费金融全周期的各个环节,实现深度嵌入。

 

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