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重疾险的“万能”补充保险——中荷人寿惠加保

鱼儿 2020-02-03

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根据世界卫生组织公布的《全球癌症报告》数据显示:截止到2018年全球新增1810万例癌症病例(男性950万,女性860万),死亡人数达960万(男性540万,女性420万)。相信大部分投保重疾险的伙伴主要原因是担心恶性肿瘤的发生,小编整理了近20家保险公司2018年的理赔数据后也印证了大家的担心,恶性肿瘤占重疾险的理赔平均在65%以上。

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平安人寿2018年理赔数据

当然,恶性肿瘤除了是重疾最高发之外,复发和转移率也是很高的。医学专家经过大量的临床观察和资料统计,发现肿瘤患者的复发和转移,大多数(占80%)是在手术根治术后3年左右,10%是发生在治疗后5年左右。所以“5年生存率”不意味着只能活5年,而是意味着已接近治愈。

随着我国医疗质量和诊疗能力的发展,从手术治疗、化疗、靶向治疗、免疫治疗到精准放疗(如质子重离子),患者的5年生存率也不断在提高,但还有一部分可能因为复发和转移,肿瘤还持续存在。

为了实现更好的保障,癌症多次赔付就显得很有必要了。中荷人寿最近新推出了一款防癌险,就是针对消费者这方面需求而设计的,今天就来测评一下这款产品。

一、产品介绍

投保年龄:30天~50周岁

保障期间:80周岁/终身

缴费期:10/15/20/30年

等待期:180天

保障额度:30天~40周岁,最高50万;41~50周岁,最高30万

职业类别:无限制

二、保障责任

恶性肿瘤保险金:首次赔付已交保费,第二及第三次赔付100%基本保额,最多赔付3次,间隔期3年;

恶性肿瘤豁免:等待期180天后,被保险人首次确诊恶性肿瘤,豁免后续保险费,合同继续有效;

身故保险金:被保险人身故,返还已交保费。

三、产品特点

1.赔付方式很特别

惠加保最多可赔3次,如果首次罹患癌症,只能返还已交保费;第二、第三次患癌症,才能赔付保额。如果把它与其他重疾险结合起来,首次是重疾险赔付,第二、第三的癌症保障也能起到作用,是对重疾险很不错的补充。

2.单独购买

这款产品最大的优势在于单独销售,不管你之前买了任何公司的任何重疾险,都可以单独购买这款产品,作为有效补充。

3.产品责任简单

恶性肿瘤和身故二赔一,交了的保费不会“丢失”。

4.恶性肿瘤可以赔付三次

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市面上其他恶性肿瘤二次赔付重疾险 。无论新发,复发,转移,持续存在,都可以获得二次,三次赔付。

5.健康告知很简单

符合健康告知的人群都可以购买。

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四、 多款产品对比

但其实,提供恶性肿瘤复发多次赔付的重疾险也早都有了,比如最早的平安福2018,比如信泰i立方防癌险,再比如复星联合康乐e生加倍保,它们都能提供类似保障;惠加保防癌险与这些产品比较,性价比如何呢?

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如上图,图表中主要比较了几款产品在保障及保费上的差别,可以看出这些信息:

1.惠加保防癌险跟康乐e生多倍保附加的恶性肿瘤比较,惠加保多了第一次恶性肿瘤返还保费,但康乐e生恶性肿瘤轻症及重疾都能豁免保费;

2.看保费,惠加保要比康乐e生就要便宜很多了,对于30岁被保人,保障至终身,20年交费时,前者的保费仅仅是或者的65%左右,便宜了35%。

3.平安福恶性肿瘤保障有一个比较大的缺点,它的两次恶性肿瘤赔付之间的间隔期要求是5年,而其他几款都是3年。

4.信泰i立方与惠加保最大不同是,它第一次恶性肿瘤就赔付保额,所以保费也要贵一些;但是,惠加保+昆仑长期防癌险组合,提供的保障就与信泰i立方一样了。

5.惠加保的保障期间可以选择保障至80岁或终身,想真正获得复发、转移保障的,是在70岁之前的年龄段;所以,如果你想再买一份惠加保防癌险做补充保障,建议保障至80岁就可以了。

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五、产品优点缺点小结

优点:

1、癌症多次赔付,间隔期3年,包括新发、复发、转移和持续,最高50万保额;

2、无职业限制,健康告知较宽松,三高、小三阳等均可投保;

3、癌症豁免保费;

4、费率亲民,最长30年缴费期,低费率保终身;

5、灵活搭配任意重疾险或防癌险,可谓“万能搭档”。

不足:

1、首次只赔付已交保费,不适合单独配置,建议搭配重疾险或防癌险;

2、等待期180天稍长,投保年龄最高只到50岁;

3、糖尿病、抑郁症等无法投保或有限制。

六、最后总结

现在各家重疾险竞争这么激烈,都想成为市场上那个万众瞩目的主角。但其实做配角也不是完全没有好处,一个好的配角说不定真的能弯道超车。就像中荷人寿惠加保,切合消费者需求,产品销量也肯定不会差。另外,大家还要随时记得,在配置产品时不要总想着一款产品搞定所有问题,不同产品的搭配起来,会比单品好得多。

END

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(责任编辑:李显杰 )

来源:和讯新闻
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