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高性价比保险越来越多,之前买的要退掉吗?

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我们跨越了1G、2G、3G、4G的时代,5G也在以飞速进行覆盖,而新的模式出来就又是一次手机、网络迭更的革命,我们都想追求更好的。

而这个现象在保险业的盛行也同样给很多人带来困惑,保险产品的更新速度超越了手机和网络,今天有一个康惠保旗舰版,过几天又有一个康惠保2020,产品责任还没有搞懂康惠保2.0就又出来了,这速度比过山车过犹不及。只是更新就烧高香了,然而价格越来越便宜,保障责任越来越好,这让我们这些停留在康惠保旗舰版的人群尴尬至极,进也不是退也不是。那产品更新是不是一定要换紧跟着保险潮流呢?我们要考虑两个问题。

退保现有产品可以节约的钱。

这个要从犹豫期和产品的现金价值说起,众所周知犹豫期内可以正常全额退保,而过了犹豫期后,能退回的一般为现金价值。而现金价值的累计是保单时间越长也会更高,我们随便拿一款重疾险举例,前几年的现价价值比较低,和已交的保费相差额有点大。

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而我们已经交出去的保费-能拿回的现金价值,和一直购买这款产品的价格-新产品的价格所出现的差额,是我们值不值得退保的一个参考。

购买新产品要支出的钱。

通常退保的想法在不断对比下萌生,而这个时候已经距离投保过去一段时间了,前面也强调过投保前几年退保损失比较大,如果实在不合适想退,我们可以算一笔账。

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以著名的平安福为例,假设在15年买了这款产品当时30岁,在5年后发现产品更新更好了想退保,这个时候年龄已经到达35岁,保费价格反而会更贵。

当然这两个方面是我们的参考,具体还会涉及到产品详细责任、健康告知等条件,所以总的看下来在金钱方面退保是不太合适的,毕竟没有人会嫌弃毛爷爷。

而涉及到的保障责任、健康告知方面也需要强调一句:谨慎退保。

价格是一方面,责任细节也很重要

保险产品的更新,保障责任可能更多了、价格更优惠了,但也不是所有最新的产品都是最优的。例如某产品对于高发的癌症二次赔付单独附加,更新后癌症、心血管疾病都可以二次赔付,看似增加了病种保障很仁义,实则两个赔付的概率为50%,一个的话就是100%,降低了高发疾病的赔付概率,所以要仔细分辨。

健康告知是否仍然能符合?

我们知道重疾险价格除了和年龄相关,与身体健康情况也是密不可分的,在之前投保时身体无异常,而过去N年后,健康告知是否还能符合就是不可预料的情况了,所以下手前请谨慎对待。

我们看到新的保障是一方面,而与自身的匹配度也要同样适用,所以可以从价格、健康情况方面出发,而从这些去看,需要谨慎考虑。而确实不合适要退保,可以这样做。

买错产品比如想买保障型产品,但是看到年金险的收益、利率的诱惑下买了不相符的产品,而导致预算不足或没有保障,可以适当考虑调整。

保障不够用一般大病的治疗费用至少30万保障起,线下产品的价格昂贵,预算不足的情况下可能导致保障不足的情况,所以在看到很好的新产品时,可以考虑进行保额、期限不足的补充,也是很好的兼顾方式。

所以追根究底并不是保险产品一更新我们就要更换,手机每年出新款变得越来越好用也更方便,而一味的追求也要看兜里的钱,和你所淘汰的与更换后的性能、性价比差价是否会更合适。

针对不同的情况都有不同的答案,而唯一不变的是围绕保障起到风险转移作用的永恒主题。

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