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平安保险2020新品合集测评,平安福20领头!

高山流水 2020-04-25

文章来源:奶爸说保

 

不知道大家最近有没有看到很多关于平安福20的广告?

 

反正奶爸就看了不少了,例如微博广告页面、知乎广告页面、CCTV广告等等。

 

通天盖地的平安福20广告,可以明显看出来,这次在宣传力度上,平安又做了不少功夫,在行业也是首屈一指的。

 

不了解保险的朋友可能不知道,平安人寿此次的升级,其实是有原因的。

 

并且除了平安福系列产品以外,大小福星福上福等热门产品也一同升级了。

 

那么,这些平安最热门的重疾险究竟升级了什么内容?它们之间又有什么区别?平安迫于升级产品的内幕是什么?

 

对于这些疑问,奶爸今天集中为大家解答一下:

  • 平安产品集体升级的原因

  • 平安新品重疾险合集测评

  • 平安新品重疾险逐个看

  • 还有这些热门产品

  • 奶爸总结

 

01

平安产品集体升级的原因

 

平安此次迫于产品集体升级,实际上和银保监会是脱不了关系的。

 

银保监会在2019年11月发布了新的《健康保险管理办法》,最主要的条款如下:

 

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对于《健康保险管理办法》具体的内容,奶爸总结以下这几条最重要的:

 

1. 重疾险的主险可以单独投保

2. 附加重疾条款中不能出现“只能附加于专属主险”的描述

3. 附加的健康险允许单独退保

4. 通用附加险允许自选附加

 

而且,最重要的一点在于,如果不符合以上条例的产品,规定在2020年4月1日前停止销售

 

这就意味着,以往产品强制用户购买附加险是不行的。

 

这也导致了,中国平安在内的几乎所有的保险公司旗下产品,都要在4月1日前完成升级。

 

能让这些保险公司如此的听话,奶爸不得不给大家介绍一下银保监局

 

这个机构掌握着中国所有的银行业和保险行业的“生死大权”,具体它是如何运作管理的,详情可以点击>>>

 

就像银保监会相关负责人说的“支持保险公司在经营健康保险的同时,将健康保险产品与健康管理服务相结合。

 

提供健康风险评估和干预、疾病预防、慢性病管理等服务,提高健康保障水平,这对投保人和保险公司可以起到双赢的效果”

 

国内的保险市场一直乱象丛生,很多保险公司是难辞其咎的,相信在因保监会的监督下,中国的保险行业将会愈发正规化。

 

02

平安新品重疾险合集测评

 

此次升级的平安重疾险,最热门的应该是福上福20平安福20少儿平安福20大小福星20了。

 

这些产品关注度都极高,尤其是平安福20,在近期的广告宣传下,人们打开手机或者电视,平安福20几乎无处不在。

 

那这些产品有什么区别呢?请看下图:

 

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在成人重疾险这块,三款产品其实都是差不多的,产品结构都是重疾单次+轻症多次+身故责任

 

大福星20就像是平安福20的简化版,保障责任简化的同时,保费价格也要比平安福20便宜一些。

 

而福上福20性价比则是最高的,轻症保障中,覆盖的病种是最多的。

 

福上福20对比平安福20中,保费价格差不多,但是福上福20少缴一年保费,性价比要更高一些。

 

如果大家想投保平安旗下的重疾险,奶爸建议可以优先考虑福上福20。

 

不过福上福20是有一定的门槛的,稍后奶爸会给大家详细解析。

 

在少儿重疾险这款,小福星20和少儿平安福20,奶爸应该不用多说了吧

 

毕竟小福星20就是简化版的少儿平安福20,为了应对预算有限的朋友们而推出的产品。

 

如果预算充足,那么奶爸更建议大家选择少儿平安福20,保障更加充足,能在极端风险来临时有效的规避风险。

 

关于它们的特点,奶爸分别大家详细解析。

 

03

平安新品重疾险逐个看

 

1. 福上福20

大家在投保福上福20的时候,要需要一定的门槛的:

要购买一份一年期的中级无忧,或者一份一年期的意外E路平安才可以购买福上福20。

 

虽然要门槛,但其实这些门槛并不高,每年几十元就行。

 

奶爸认为,平安人寿这种做法,主要是为了增加用户的黏性。

 

而且福上福20还比平安福20多了10种轻症,可以看下图:

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可以看到上图,又不少都是大家常见的疾病,例如中度阿尔茨海默病中度类风湿性关节炎中度感染性心膜炎等等。

 

所以,在轻症保障中,福上福20应该是其中最好的。

 

而在其他保障上,福上福20和平安福20都是如出一辙,没多大区别。

 

关于平安福上福20的详细测评,点击阅读>>>

 

2. 平安福20

平安福20调整也不大,我们可以看看以往平安福产品的对比:

 

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在保障内容,平安福20基本是没有变的,不过在保费价格上却要比以往的便宜了。

 

而且,平安福20还有一项最重要的改动。

 

平安福20中的主险终身寿险和附加险重疾险将合并成一项责任,大家可以理解为平安福20变成带身故的终身重疾险了。

 

以往的平安福产品中,都是主险为终身寿险,再强制附加重疾险,而且在可投保保额上,两项责任必须是不一样的。

 

比如投保50万保额的主险,那么重疾险就要买51万的保额。

 

我们可以看看以往平安福产品对高发轻症如何:

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老版的平安福产品,由于缺少三大高发轻症,已经被人很多自媒体“骂通街”了。

 

但还好的是,在平安福19II的升级当中,已经把这缺失的三大轻症给填补上了。

 

毕竟,现在平安人寿,在设计产品的时候更多的是从用户的角度出发,不断的完善自家的产品,从而满足各种用户的需求。

 

对于以前的平安来说,现在平安更多是勇于踏出那一步,进步了不少。

 

奶爸也认为,后续的平安福产品也会越来越好,因为现在互联网保险推出了更多性价比更高的产品,让重疾险市场竞争更加激烈了。

 

关于平安福20详细的测评,点击阅读>>>

 

3. 大福星20

大福星20对比老版大福星,保障内容区别不大,大家可以看看下图:

 

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大福星20最大的区别在于,重疾保障不再捆绑主险销售了,而是除了终身寿险责任以外,重疾和轻症都是可选附加的。

 

并且在保费价格上,上涨了一些,不过影响不大。

 

而大福星重疾险,就像是简化版的平安福,阉割了保额增长的保障,并且保费价格上便宜了几千块。

 

适合那些预算不足,又希望投保平安产品的朋友们。

 

其中,大福星只包含10种轻症,对比目前热门产品几十种轻症来说,看上去好像有点寒酸,大家可以看看下图:

 

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大家可别小看这10种轻症,该有的高发轻症,其实都包含在内,例如轻微脑中风不典型急性心肌梗塞等等。

 

4. 小福星20

小福星20是一款少儿重疾险,和大福星20之间的关系就像平安福和少儿平安福一样。

 

简单来说,也是少儿平安福的简化版,和大福星重疾险是如出一辙的。

 

小福星20由于保险对象是儿童,所以对比大福星重疾险会多了少儿特疾额外保障和疾病陪护金保障。

 

这两份保障,也是和少儿平安福20一样的,奶爸在介绍少儿平安福20的时候会集中和大家说一说。

 

5. 少儿平安福20

少儿平安福20最大的亮点在于,包含少儿特疾额外赔付保障疾病陪护金保障

 

少儿平安福20一共包含15种少儿特疾,被保人确诊可以额外赔付100%保额,最多赔付一次:

 

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以上所罗列的15种少儿特定重疾中,包含的少儿高发重疾也不少,例如重症手足口病严重幼年型类风湿关节炎严重心肌炎等等。

 

少儿高发重疾占了一大部分的理赔比例,所以具有很高的参考价值,覆盖越好则保障越好。

 

关于如何给孩子买保险,点击快速阅读>>>

 

此外,还有疾病陪护金:

如果被保人罹患重疾或者儿童特定重疾,每个月可以获得2000元的陪护金补贴,最多给付6个月;

 

如果被保人罹患的是轻症,那么每个月也可以获得2000元的陪护金补贴,不过只能最多给付3个月。

 

其中,少儿平安福20和平安福20调整的东西也是一样的,主要有以下几点:

 

1. 主险和重疾险合二为一,简单理解为,现在是带身故的终身重疾险;

2. 不再强制购买附加险。

 

那么,如果预算不足的话,如何给孩子投保?1000元能搞定孩子的保障配置吗?

 

奶爸的答案,并不难,详情点击查收方案>>>

 

04

预算不足,可以考虑这些产品

 

每年拿10000多块配置一份重疾险,也不是所有朋友都能够轻松搞定的。

 

毕竟10000多块只能帮家庭一位成员配置一份保障。

 

奶爸曾经说过,想要配置完善,首先要把四大险种配置好,除了重疾险以外,还有意外险定期寿险、还有最重要的百万医疗险

 

对于预算有限,一时间拿不出这么多钱来进行保险配置的朋友们,该如何选择?

 

不怕,奶爸给大家几点建议,主要是针对预算有限的朋友们专门设立的。

 

对于成人重疾险来说,大家可以考虑一下消费型重疾险,具体测评看下图:

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从上图中可以看到,如果选择保至终身,不附加身故保障,每年只需要4000-5000元的保费。

 

如果还是觉得贵,大家可以选择保至70岁的即可,在责任高峰年龄优先配置保障。

 

其中,选择保至70岁,目前有两款产品竞争力比较突出:

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选择保至70岁,不附加身故责任的情况下,每年保费最低只要2000多,如果大家想要配置身故保障,可以另外投保定期寿险。

 

关于定期寿险最详细的测评,点击阅读>>>

 

无忧人生2020超级玛丽2020Max在定期保障上,性价比都是比较突出的。

 

尤其是无忧人生2020,如果保至70岁不会给予任何限制,而且轻症和中症保额也是目前最高的。

 

对于被保人60岁前,重疾可以额外赔付150%-160%的保额,如果大家不是太看重大公司的产品,可以考虑一下。

 

无忧人生2020深度产品解析,点击查收>>>

 

当然了,可能有很多人,就算预算不足,也很难下手这些线上的产品,毕竟担心这些承保公司没听说过,不靠谱。

 

对于这个问题,奶爸的答案的是,大家请放心。

 

保险赔不赔是严格按照合同进行理赔的,大家不用担心这些保险公司没听说过,而且一家保险公司想成立也是不简单的。

 

之前奶爸写过一篇文章,专门对这些小保险公司进行解析,让大家买个放心,点击阅读>>>

 

那么,对于孩子来说,该怎么搭建保障呢?

 

奶爸的立场是,保险配置应该优先配置大人的,再根据预算配置小孩的。

 

毕竟大人才是孩子最大的保障,而且保险并不是越贵就越好的,有时候需要几千块的保险,也会出现“漏洞百出”。

 

会导致保额过低、疾病保障不全面的情况。

 

针对孩子如何搭建保障,奶爸认为1000块就足够了,详情配置方案如下:

 

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值得注意的是,孩子是不需要搭配寿险的,寿险的主要是用于保障家庭经济支柱的早亡所带来的经济风险。

 

并且,处于道德考虑,银保监会对18岁以下儿童的身故保障会给予一点的限制,详情点击>>>

 

大家可以看到上图,每年1000左右的保费价格,就可以把孩子的重疾、医疗、意外都搭建好了,而且保额还不低。

 

对于预算有限的朋友们,不妨参考一下,如果还有什么疑问,欢迎到奶爸保微信公众号进行咨询哦!

 

除了1000元的基础版孩子方案以外,奶爸还列举的进阶型2000元方案和高阶型3000元方案:

  • 不同预算的少儿保险配置方案

  • 2000元进阶型方案

  • 30000元高阶型方案

 

关于这些内容,由于文章篇幅过长,奶爸就不放出来了,大家可以点击这个链接查看>>>

 

奶爸总结

 

平安的产品,与线下同类产品对比中,是有不少优势的,竞争力也比较明显。

 

当然了,奶爸不是吹平安是最好的。

 

保险产品并没有最好,只有合不合适自己而已。

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